“一位副行长亲历的信贷“反常规季””

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记者陈珂从上海发行的

凡区一级政府类项目，可以致力于

信用数据的争夺。 乍一看令人吃惊的是，在其背后有强烈的诉求

在经济预期下行周期中，所有人又担心央行无法控制

。 如果一季度实现全年80%~90%的目标，央行的控制随时会变为

-上海某银行分行的副行长

[/br// ] 刚刚公布的3月新增贷款，再次震惊了以1.89万亿美元的数字推测已久的市场。 已经在银行20年的张行长很清楚，在第一季度融资的“突击”中，银行做了多少“越轨”的操作。 但是，今年的第二天，央行的监管什么时候来？ “天量”信用为什么会持续下去？ 在明年这么高的基数背景下，银行的融资怎么办？

这些问题在他的脑海里总是挥之不去。

“没有那么考虑”

“存在是合理的。 ”借方和贷方的一些变化，在张行长看来，是支撑信用井喷的重要基础。

“信用数据乍一看很惊人，但其背后有很强的诉求”张先生在《每日经济信息》中说。

在今年第一季度的融资争夺战中，政府主导的基础设施建设项目已经成为基层银行“近身肉搏”的主战场。 但是，张不承认中小银行在同类项目中竞争力弱的说法。 “以我们银行为例，今年一季度信贷中至少有七八成投向了政府项目。 据我所知，领域内最高的中小银行，这个比例甚至可以达到90%。 ”

另一方面，让张行长感到明显变化的是，与其他类型的贷款诉求者不同，这些项目的资金诉求者，如果没有项目也需要融资，则需要追加支付利息价格。

“地方政府保护经济、保持gdp的愿望非常强烈，央行随时能够控制货币政策的期望也深深影响着他们。 ’张先生说，结果是，现在很多地方即使没有项目，也利用银行信贷宽松的机会大举借款。

“建设项目的诉求与公司不同，对利率的敏感度不高。 ’张先生说，正是这一新趋势使中小银行找到了放贷的方向。

但是，这个行业的竞争也非常激烈。

“那么晚几天的话，可能会有其他银行的资金在里面。 ’张叹息道。 因此，他表示，由于时间紧迫，许多项目的还款来源、投入产出比如何，银行确实“没想那么多”。

“没那么想”也许也是今年“不规则”的表现。 但在张行长看来，这并不一定会导致不良贷款的大幅上升。

在张先生20多年的银行业务经验中，区级政府主导的项目，即使发生坏账，也经常会计入城镇一级，如果在城镇搁置几个月，区级投资企业就会发生坏账

因此，即使这类贷款出现风险，以“协调”、“重组”等形式弥补银行亏损，既是张的工作经验，也是银行一季度放贷的“信心根源”。 “中小企业没有这样的‘保障’。 谁都知道在经济预期的下行周期中，贷款质量会恶化。 在这样的背景下，你认为银行的优先顺序是谁？ 是有保障还是无保障”

这是非常有力的反问。

控制央行和赛跑

但是，即使上述项目竞争激烈，银行在操作上也有自己的“算盘”。

“按照大银行的习性，先签项目，月底、季度末之前贷出。 ’张先生说，所以2、3月的信用投入集中在当月的最后一周。

这种趋势来源于银行审查依据的优势。 占信贷投资一半的5家商业银行在考核机制中没有实行“日均”，而是以月末、季度末的时点数据作为考核依据。

信贷通常可以派生存款，因此这是因为即使银行在3月初审查稿件并通过了信贷，也会在3月底之前重新发放，同时进行较大的贷款和较大的存款。 但是，如果月初加入(短期贷款)，公司取钱在月末归还，银行就无法完成考核指标。

“有很多理由推迟贷款呢。 资金筹措，总店审查可以应对。 ’张先生目前在加入这家银行之前，有16年的国有大型银行的从业经验，对上述操作熟练掌握轻型汽车。

另一方面，加大第一季度信贷的另一个动力是银行控制着与央行抢时间。

张所在的银行年初进行评估，如果第一季度实现全年80%~90%的目标，中央银行的监管将随时进行。 “但第一季度央行着手监管的可能性不大。 ”

受这样的预想的影响，3月的整个月，张先生分店的融资负责人都在加班批准融资申请。 而且，3月底批准了许多只在4月提出费用请求的申请。 张说，今年一季度，其分行实现了全年90%的信贷投放目标，以前应该是60%~70%。

但张先生矛盾的是，他担心央行控制得太快，以及央行无法控制。

“对继续维持央行所说的宽松货币政策感到不安，首要的原因是我们的经营压力。 ”张说。

银行方面的“小九九”是第一季度基本完成全年信用任务后，自行信任的“刹车”。 这样，在完成刺激经济的“大任”的同时，今年的贷款基数不会过大，对明年的业绩不会造成很大的压力。

而且张担心的是，央行在现阶段仍将继续维持宽松的货币政策，因此有可能通过窗口指导继续银行放贷，但现在好的项目已经基本结束，未来的信贷目标并不多 “不仅没有考虑放什么行业，只是今年基数这么大，明年我们就可以承受了。 ”

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