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王先生从事金融业务,担任部门主管职务,年龄33岁,月收入2万的妻子30岁,在某事业单位从事行政业务,每月收入8000元。 目前双方父母健在,需要赡养。 王先生的家庭资产包括一套房子(价值120万,无房贷),银行定期存款30万美元,2006年以来陆续将50万元投向股市,但腰缠万贯,目前的账户金额不足20万美元,王先生暂时改变了这个套牢资金。 王先生还购买了5万元的国债。 此外,王先生没有任何债务。 王先生和妻子都有社会保险,三险一金。 目前,家庭每月的固定支出约为7000元。 王先生和妻子想成为丁克一族,这次金融危机使家庭资产大幅缩小,给王先生夫妇在退休后也想维持高生活水平的目标蒙上了阴影。 因此,王先生想请教理财专家,如何理财才能大幅提高现在的生活质量,保障退休后的生活质量。

“危机令资产缩水 丁克族怎么养老”

]增加保险的种类和限额

中国银行上海分行理财师李婷

对王先生夫妇来说,将来没有孩子要照顾。 因为这是为自己积累养老金,所以保障退休后的生活质量是最重要的。 这点提前积累养老金,为家庭制定完整的养老计划尤为重要。 其次,如何通过理财来提高目前的生活质量也是夫妇们面临的重要问题。 王先生夫妇都没有买其他商业保险,只有基本的养老、医疗保险。 仅仅依赖公司支付基本的养老、医疗保险,并不足以保证他们晚年的生活质量。 因此,他们应该首先增加保险的品种和额度。

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一、向万能保险养老计划

王先生和夫人提出保险理财产品的选择 考虑到通货膨胀的因素,他们夫妇建议选择有增值功能的养老类保险。 目前,建议不要使用以前流传下来的、收益固定的养老年金产品,而是使用能够积累相对稳定的、增值的、长时间养老金的万能寿险形式。

并且,为了降低养老保险的保障价格,并且考虑到女性的平均寿命比男性高、低龄保险的收益高,建议以王先生太太的名义建立家庭养老账户 每年投入2万元左右,到退休前缴费,退休后,万能保险账户中积累的资金应该是夫妻养老金的一大来源。 如果中途有突然的资金请求,也可以灵活提取其中的一部分。 另外,参加保险时可以选择适度的损害赔偿保障。 / BR// HR// BR// HR /二、建议增加健康保险[/BR// HR// BR// HR// HR// HR//养老保险 建议追加保障类健康保险,以便在因意外伤害和疾病侵害而发生医疗费、收入损失时,可以获得经济补偿和保险金的补助。 考虑到保险额度在20万元左右的重大疾病保险,可以附加保险额度在100万元左右的意外伤害保险。

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其次,是通过资产管理来提高生活质量。 除了2006年王先生购买股票外,剩下的资金都已经决定了。 所以,小王的家庭每个月每年都有非常大的结余可以用于理财。

理财首先可以考虑购买银行的人民币理财产品,目前期限为1-2年的企业贷款项目较为合适,年利率为4%~5%左右。 其次,下半年股市调整到接近前期调整的低位后,建议不要一次性重新投入股票型基金。 而且,每月余额的两个人可以进行基金的确定投资,可以稀释投资价格,分享国家经济增长带来的高收益,可以作为今后养老的补贴,可以说是“一举三得”。

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在小康的基础上,用平衡的风险确保晚年的舒适性

上海分行古北财富管理中心 王先生的家庭处于家庭形成期到成熟期的阶段,家庭收入不断增加,生活稳定。 这个家庭的年收入是33.6万元。 其中金融资产相对房地产略低,无债务支出,属于比较健康稳定的收支平衡。 目前,王先生的投资集中在金融投资上。 股票投资不到金融投资的40%,而且近两年减少了50%,可以看出王先生的家庭金融资产组合需要稍作调整。 / BR// HR// BR// HR//一、资产管理目标的拆除与调整[/BR// HR/] [/BR// HR/] [/HR/] [/HIH/]王先生家庭的资产管理目标大致分为以下几类: 1 从目前王先生的理财情况来看,固定收益投资类产品占总投资额的64%。 我们向王先生建议,如果股市的这笔钱不突然花掉,就没必要卖掉。 目前资本市场市盈率处于较低水平,2009年宏观经济数据有可能继续下跌。 由于王先生一家有持续的现金流收入,合理配置投资资产,可以有效提高王先生一家的生活质量。

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2.考虑为一家的养老计划做准备。 目前,着手养老计划可以利用长期的积累效应,每年以较少的投资达到养老金积累的目的。 结合这几年的经济数据,以目前每年4%左右的通货膨胀率进行估算,王先生55岁退休,王先生50岁退休,退休后的余生都有30年。 那时,全家为了维持或提高每月9000元左右的支出水平,每月大约需要15000元。

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王先生一家的养老资金可以通过基金的决定实现。 我们还建议,考虑到家庭的整体收入水平,王先生每年将家庭收入的10%左右分别纳入重大疾病保险、养老金型年金保险和双全险,并附加一点包括医疗赔偿在内的相关险种,以确保晚年养老。 / BR// HR// BR// HR /二、具体理财建议[/BR// HR/] [/BR// HR/] [/HR/]建议王先生增加金融资产配置,其中 也建议适当增加/ br// h///br// h /保险。 作为家庭主要收入来源的王先生购买重大疾病保险是非常重要的 另外,可以适当增加养老保险的配置。 养老保险由年金保险和分红两种保险组成,除每年领取固定的养老金外,养老金还保证终身领取,可以领取分红。 根据自身具体情况,可以选择年领、月领或延迟领取,灵活安排退休计划。 除此之外,对于日常发生的意想不到的医疗,可以选择卡片式保险。 / br// h// br// h// br// h// br// br// h /媒体转载、摘录刊登在本报上的作品时,请参阅“ / BR// HR// BR /每次预约都要打电话[/BR// HR// BR// HR//北京: 010-65072776 [/HIH/HR ] BR//

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