“单身女“金领”投保 理财、保障同等重要”

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经记者赵怡核在上海

现年32岁的李先生是“金领”，在上海从事房地产领域，月收入8万多元，至今未结婚，是名副其实的“金单身女性” 李先生现在拥有三套购买商品的住宅，贷款基本还清，也没有其他大额债务。 她的个人总资产为627万元，其中固定资产为380万元，约占总资产的61%； 可支配的金融资产为222万元，约占总资产的35%； 其他资产25万元，约占总资产的4%。 家庭负债为零。 / BR// h// BR /计划1友邦保险理财师王洁琼[/BR/]/h 金融资产为222万元，其投资与净资产的比率=253+222/627-0，也就是0.4~0.75之间。

从上述数据观察中，可以看出李先生个人(家庭)财务状况的现状和不足。 第一，李先生的投资与净资产比例高，投资风险大，建议合理分配资产，加大理财保险类产品的投资，提高长期稳定型收益。 其次，李先生的偿还率太高，说明她未能合理利用债务能力来提高个人资产的规模。 建议提高杠杆率，降低清偿比例，进一步提高个人资产质量和规模。 第三，李先生的生命价值应该有更周全的保障。

保险诉求:投资一定会有风险，投资规模越大，面临的资产损失风险就越高。 因此，投资与净资产的比率既不能过高也不能过低。 研究认为，保持投资与净资产的比率为0.5或略高是合适的水平，可以在不面临过度风险的情况下保持合适的增长率。 对年轻顾客来说，投资规模受制于自己较低的投资能力。 因此，投资与净资产的比率也相对较低，通常在0.2左右是正常的。 建议根据其5~8年收入的总和，制定500万元保险额度的事故和医疗保险、100万~200万元保险额度的重大疾病保险、300万元保险额度的终身寿险。 / br// h// br /计划2/br// h// br// h /联泰大都会生活规划员蒋俊力/ br 如果她能够分散管理财产，每年将微薄的收入纳入保险，确保疾病和养老方面有特别明确的保障，后顾的忧愁就会消除，有助于李先生安心事业，大胆投资，取得更大的成功。

成功者的财务规划应该既包括资产管理，也包括投资。 养老保险是理财的一部分，收益率不高，但专用于专项资金，收益稳定，是养老金准备的基础部分。 养老储蓄大致分为五个项目。 只有定时定额、时间充足、不入不敷出、及时还款、保证达标，才能保证基本的养老金诉求。 退休生活可以分为两部分。 基本的退休生活和额外的享受人生。 保险保障的是基本的退休生活。

保险理赔:拟议保险计划分为医疗意外保障和基本养老金准备两部分。 为了得到适合李先生的保障额，但是为了不影响正常的生活和投资，根据李先生现阶段的情况，必须将10%左右的年收入作为保险投入。 其中，医疗意外保障占年收入的3~5%，剩下的部分应作为基本养老金的准备〔见表3〕。

根据该计划，李先生将为重大疾病和意外伤害计划支付年保险费35573元，共需20年。 如果一生平安无事，终身最高返还100万元。 而且，所有理赔都与社会保险不矛盾，可以累计理赔。 她为了养老金保障，平均每月投入5218元，55岁退休，之后每年领取72000元养老金(终身领取)，领取红利。 从上海女性2008年平均寿命83.29岁开始计算，到身故共可领取208.8万元(从83岁开始计算) ) 160万元(中分红至83岁) )，罹患任何重大疾病，本公司均免除疾病后的保险费，保障一定的维持 / br// h// br// h// br// h// h// h// h// h// h// br// h// h// h///h// h///h// h///h///h///h//// h//// h/////h /