大唐财富打造私人银行服务 满足客户多元化投资需求

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大唐财富投资管理有限公司（以下简称“大唐财富”）成立于2011年，作为行业拓荒者，大唐财富一直坚持不懈探索“中国私人银行服务”的发展道路。成为中国私人银行服务的领航者，是大唐财富崇高的愿景。在复杂多变的经济环境中，满足客户多元化投资需求，让客户理财更轻松，梦想更自由，是大唐财富的企业使命。

2021年，是大唐财富成立的第十年，大唐财富致力于为客户打造一个“开放式、全谱系、精选型”产品货架，最终全面提升“在岸 + 离岸”的两大市场资产配置能力。

“资产配置多元化是投资的免费午餐”，这句话在投资界已被奉为至理名言。但在真正实践当中，投资者并不会很轻松地接受“配置”，每位投资者的需求也会不同。

对于大多数投资者来说，大唐财富会建议首先以现金、房产、保险等资产打底，作为家庭财富的基石来保障基本生活，再此基础上，配置长期的类固收产品，可以锁定高利率，同时在当前资本市场大发展的前提下，可以适当增配权益类产品，如二级市场私募等，实现财富同步增长；如果投资者风格再激进一些，就可以根据需求配置私募股权、创投基金等股权投资类产品，以期实现财富等级跃升。

对于一部分高净值客户来说，他们多数是年逾五十的创一代，对资产“安全”的需求高过“增值”需求，因此在投资品类选择上，对债权类产品“情有独钟”。除了安全的需求之外，实际上这类投资者更面临着财富保全与传承的压力，这时大唐财富就很有必要为他们配置大额寿险、家办等品类，助力客户顺利实现财富的代际传承。

事实上，还有一种客户有某种投资需求，但自己却没意识到。大唐财富实际服务客户案例中，一位客户是有两个孩子的全职妈妈，她原本来大唐财富做资产配置时，更多地从整个家庭和下一代的角度去考虑，却忽略了自己。其实，像这样的全职妈妈将生活重心从职场转移到家庭后，潜藏很大风险：由于过于依靠家庭及男方收入作为经济来源，一旦遭遇婚姻变故，很容易让人“人财两空”。通过与大唐财富资产配置专家与她充分沟通，这位客户理念发生了转变，意识到作为全职母亲，应当先为自己做好资产配置，保证个人无“后顾之忧”就可以更加一心投入到家庭和下一代的付出。为不同的客户配置适合的理财产品，除了对产品十分了解之外，还取决于大唐财富对客户的深入了解，站在对方的角度替他们思考问题。

客户从意识到需要做资产配置，到真正在行动上实现资产配置，这样由“知”到“行”的转变，一方面是基于大唐财富对客户的全面了解，从而为其定制适合的配置方案；另一方面也得益于大唐财富丰富的产品体系，尽力满足客户的多元化需求。

未来市场，日益增长的财富规模对财富管理提出了更高要求，如何更好地服务多元化客户需求，是大唐财富及许多金融机构都在思考的方向。大唐财富将秉承成为私人银行服务领航者的愿景，继续不断为客户提供全方位的投资服务，为客户解决投资规划问题，让客户财富增值、财富传承。