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经过记者胡俊华从上海出发

 

接受《每日经济信息》记者采访的许多民间借贷者表示,温州人年轻时有积蓄外出务工,这构成了民间借贷资金的基础,亲戚朋友关系之间的集资行为构成了最初的资金来源。 在赚钱效应的驱使下,一些人用房地产向银行抵押贷款,然后转手放贷,成为了另一种民间借贷资金的来源。 由于行业不景气,一些企业的广告主从银行获得的贷款转用于民间借贷市场,去年下半年以来,这种现象屡见不鲜,全民放贷。

“钱从何来:先来者靠集资 后到者玩银行贷款”

业内人士表示,“对一家担保企业来说,概括地说,自己的钱和他人的钱,基本比例为2:8,甚至1:10。” 这个数据和中央银行的调查报告基本一致。

8成的资金是“别人的钱”

 

关于借贷资金的来源,接受《每日经济信息》记者采访的许多民间借贷者表示,还是自己的钱和别人的钱,两者的比例基本上是2:8,其中1:10。

王先生是温州人,浸泡民间资金多年做生意。 温州当地有担保企业。 王先生表示,温州土话中提到的担保企业,除正规担保企业外,首要的是各类投资企业,具体数量难以统计。

王先生对《每日经济信息》记者说:“首先肯定是所谓原始资本的积累。 本来温州人年轻的时候就在外面赚钱,有积累。 温州的人都很抱团,有人出头去做,然后亲戚的钱自然会流向这个出头的人。 温州人特别谈论亲戚关系。 亲戚下来很多,那个人有100万人(通常100万人很少。 平均4500万人正常,上千万人) ),可以在这里开始滚动。 ”

“钱从何来:先来者靠集资 后到者玩银行贷款”

“在市场还比较好的情况下,确实在赚钱。 它开始自我包装了。 买车,买豪宅……感觉好像很赚钱,从亲戚开始发展成朋友。 ”

然后,开头的人混在一起,周围的人“眼红”(这个眼红是良性竞争的性质,不是恶意的仇) )。 他能行,我也能行,这样开头的人就多了起来。 ”

“问题是,前一批出头者已经名声在外,该集资的人基本都集资了,而第二批人,不仅自有资金,如果进一步集资,可以说是靠亲戚朋友的房产拿去银行抵押贷款,转贷放贷了。 ”

“基本上,最初集团的融资价格在1~1.5个百分点(月利)之间。 如果是第二组的话,你家,我给你办银行贷款。 银行的利息由我支付。 额外算你一分,他的融资价格是“一分+银行贷款费用”。 ”

“而且,我还有钱。 说白了,实业不景气或者做得不好,哪怕做得好一点的企业广告主,在这样的环境下,都是跟风的。 生产就算死一半,也和赚不赚钱无关。 让银行看看,如果能想办法拿到贷款就好了。 即使得到贷款也转为坏账。 ”

“例如,销售额1亿的生产型公司,总资产1亿美元,负债可以达到7,8000万美元。 本来公司无法融通这么多资金,但公司有三本账,一点点的银行迫于业绩指标和竞争压力给公司融资。 这些额外的资金大多用于放贷。 ”

“从去年下半年开始,出头者增加,担保企业增加,市场利息也变成了市场价格。 一开始是讲人情的,亲戚把钱放在你这里,后来——哪里出的利息高,我放在哪里? 特别是去年下半年以来,大家都来放贷,可以说全民都放贷了。 ”

王先生坦言,估算上面几条资金渠道的比例并不容易。 “但是,对一个担保企业来说,概括地说,自己的钱和别人的钱,基本比率是2:8,甚至1:10。 ”

“其中银行的钱是多少? 只能说是别人的钱,不好说。”小王笑着。

央行调查报告显示,温州民间借贷资金来源中,当地居民资金来源20%、公司资金来源30%、外国公司和居民20%、银行10%、其他20%不详。

关于全国民间融资规模,目前缺乏系统的统计数据。 中金银行集团根据央行浙江省分行的调查数据推算,民间融资中民间借贷这一存量规模约为3.8万亿元,各类影子银行借贷比例约占33%。 利用中金银行存款数据,从宏观角度估算全国民间融资总体规模,目前其总额约为7.3万亿元,相当于银行信用余额的15%。

从6天的开始月利3分钟

 

“对担保企业来说,资金实力非常重要。 ’王先生认为担保企业的资金价格摆在那里,资金必须不断滚动,但并不是想有贷款项目,所以实际上钱散落在短圈子里。 “我不做生意并不意味着人不做生意”。

“短拆通常从6日开始算,月利3分,30日算一个月,基本上一天的利息是千分之一,与时间周期无关。 只是,大家的资金在滚动。 ”王先生说:“比如说,我今天短拆1000万,如果明天要回收200万,可能先拿回200万,然后日后再短拆数百万,所以继续包租。 反正都是一笔一笔的。”

“另外,如果今天我的账上有1000万空闲钱,等不到账上的话,就直接分散到短的拆解圈子里。 谁包租,谁借给谁,钱花完了,再在圈子里包租,资金利用率很高,很频繁。 ”

王先生说,在温州的社团比较固定,大家都通过咖啡店和电话联系,所以把社团拆得很短,互相借出去,就是做警察,没有抵押。

“关于资金的流向,资金当然在动。 搞实业的、投资的、纯粹出钱的,有很多。 几乎和钱联系在一起的人,基本上都有关联。 ”王先生说:“但是,短期内拆资,还是要银行信贷资金和公司实业资金对接。 ”。

王先生说:“现在银行贷款很紧,缩短圈子一定会出现问题。 这也是历史的循环。 ”。

其实,关于短圈,并不一定都是高利贷,实际投资也有很多种,除了贷款之外,还有矿产、能源、房地产项目的投资。 “首要看资金价格,有的价格低,有的价格高,看担保企业的定位和顾客能否承受资金价格。 ”

“解体后的高利贷与黑社会高利贷不同,有其存在的必然性和合理性。 ”王先生说:“短路的情况下,5分以上是高利贷,5分以下。 如果是短路急救用的东西,通常可以慢慢来。 首先前提是不长租。 ”。

抵押出售不动产维持现金流量

 

“即使有什么新情况,不好过日子,也同样每隔几天就传来有人逃跑的消息。 但是,金额变小了很多。 ’最近,王先生向《每日经济信息》的记者感慨道。 “担保企业(被严重挤兑,很多顾客为了提取资金而被电话困扰。 现金充裕,暂时没有危机。 ”

“现在,我们拿出的资金主要是自有资金,所以兑换的压力比较小。 ”王先生说:“但是,身边已经有很多朋友用自己的房产和汽车抵押借款,用来向资金客户支付利息。 ”。

“如果停止支付利息,兑换会更严重。 ”王先生表示,一位朋友本来业务良好,上个月将位于杭州的多所房子抵押给其他投资企业,月利3分~4分维持现金流。 “有兑换的危险”。

由于借款的压力,顾客逃跑,陷入恐慌,资金的顾客从担保企业提取资金,使得担保企业的现金流难以成为问题。

另一位在温州从事民间资金借贷业务的李先生也证实了这一说法。 “目前温州二手市场上很多豪华车、保时捷、迈巴赫、宝马、奔驰,几乎都是全新的,大多是担保企业暂时需要的。 ”

“人提取资金进行兑换真了不起。 我又付利息出门。 ”李先生说:“许多资金是以投资理财的名义筹集资金的。 担保企业筹集资金的资金,必须每月向存款人支付利息。 ”

“所以,很多担保企业急于抛售资产兑现,以支付利息、应对挤兑,所以在此期间温州房价大跌。 这不是市场的自然现象,有太多人想抛售兑现。 ”

“能活下去,是件好事”

 

“担保企业现在过着艰难的生活。 你必须一边向资金客户支付利息,一边向贷款客户要钱。 现金流量非常紧张。 ’王先生说:“现在我们只借贷。 而且,仔细地说,为了不切断现金流,必须努力稳定资金的顾客。 ”。

王先生说:“据我提醒,温州70%以上的担保企业不能按时向资金客户支付利息了。”

“现在银行信贷紧缩,资金短路也没用。 ”王先生说:“银行接受融资是第一位的,如果不能进行新的融资,担保企业的资金就会被覆盖,所以大家都不敢提取资金。”

关于王先生的说法,李先生也承认,无论怎样逃跑的公司,大部分都是银行紧缩信用,借了新贷款还给旧公司,但新贷款没有下来,被担保企业催着借钱逃跑了,“真正的投资失败了,反而是少了

李先生说,私募基金是银行融资资金和公司实体资金的桥梁,由来已久。 “即使在银行里长期融资,比如融资合同是3年期,也一样要每年偿还一次,而且说收到就收,也没必要商量,所以这是体制问题。”

“当然对公司来说,自身也有问题,债务经营陷入了太深的境地,但不怎么能不负债经营。 特别是2008年以来,银行放松信贷,资金价格低,许多公司经不住诱惑纷纷扩大,债务经营压力更大。 ”。

“所以,很多担保企业现在只收费不放贷。 现金为王,有现金至少可以向外利息。 那个能维持。 ”王先生说:“如果支持下去,就是胜利。 ”。

“洗牌很容易啊。 现在资金的顾客提取资金是因为大环境不好,但是过了年末以后呢。 这个取出来的钱,还是得找个地方消化一下。 消化要去哪里,还是“担保企业”? 所以能活下去是很好的。”

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