“沪医保“封顶线”升至28万商业重疾险仍难被替代”

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我听说记者李先生来自上海

从4月1日开始，上海的医疗保险“封顶线”从7万元调整为28万元。 如此大幅度的调整，会冲击上海的寿险市场吗？ 是否意味着业务上的危重生存空之间会变窄？

一家外资保险企业的培训部经理对《每日经济信息》记者表示，商业重疾险是社会保险医疗保险的比较有效的补充，两者并不矛盾。 通常，在医疗保险中，有些因素决定了顾客不能完全依赖医疗保险来支付医疗费。 一个是医疗保险统筹基金中不支付的药品和项目，如自费药品和自费项目。 一个是医疗保险费支付的最低标准——起跑线，起跑线以下的医疗费都由患者自负。 例如，上海市在职人员住院治疗的起跑线为1500元，但在起跑线以上的部分，医疗保险和个人通常以一定的比例共同支付医疗费。

中意的人寿保险专家介绍了社会保险和商业保险索赔的实例。 梁先生，30岁，有社会保险，2009年1月为中意的生命保险了“中意的每年安康保障计划”。 保险额20万元，年保险费6480元。 年11月，梁先生出现头痛症状，之后在医院的ct检查中被诊断为“脑胶质瘤(脑癌)”。 梁先生为治疗上述疾病，住院3次，住院总费用86177元，社会保障费35703元，个人自费50474元。 生命体按照合同约定，不向梁先生一次性双重支付20万元的重疾险金。

业内人士认为，如果只以医疗保险作为风险补偿的唯一来源，那么在发生重大疾病时，医疗保险所能提供的保障与当事人面临的经济压力并不一致。

《每日经济信息》记者了解到，社会保险住院医疗费用报销的资金来源于社会保险统筹基金，按年上海社会平均工资3896元计算，缴费基数为2338元，其中城镇职工所在单位每月支付12%(281元)，职工自身每月支付2 %。

业内人士认为，相对于社会保险的清算制度，商业重疾险通常属于定额给付型险种，只要符合保险合同约定的条件，保险企业就必须进行赔偿。 医疗保险和商业保险在保障体系中各起作用，在赔偿过程中不冲突。

疾病危机的创始人mariusbarnard认为，人们之所以需要保险，不仅仅是因为所有人都会死，而是因为我们必须好好生活。 当有人生病的时候，他知道有什么样的医疗器械。 当然，我也知道怎样才能活得更好。 但他唯一不知道的是，他不知道生存阶段的健康状况会受到什么样的影响，以及他如何才能维持自身和家庭的收支平衡。

金盛保险一位理财师表示，现代医疗科技一日千里，一些重大疾病有更好的方法和药物治疗，可以提高患者的治疗率和生存率，一张保单不仅提供治疗所需的费用，还可以提供保证生活健康质量的充足资金。 这位理财师认为，对普通人来说，处理重疾风险，首先要知道自己的风险敞口，然后通过医疗保险和商业保险的合理结合来覆盖敞口带来的风险。