“监管趋严 银监会全面排查外资行理财”

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各记者马骏骏在上海

外资理财产品销售至今频繁亏损。 目前，外资银行正在走出理财的阴影，面临着监管层越来越严格的监管。 日前，几家外资银行相关人士获悉，与理财产品综合规范问题比较，银监会已对全国范围内包括外资银行、总行和分支机构进行了大规模现场调查，这不是常规例行检查。 相关人士表示，这样大规模、长期的检测尚属首次。

监管层强调机构责任

相关人士表示，此次与外资银行比较的“挨家挨户访问”式的检查从半年前开始，检查复印件由外资银行销售产品的过程精简 重点是现场了解总行对各分行的监督是否有效，除了考察上届银监会也是浏览现场和翻阅相关资料外，各银行相关人员还必须与检查组面谈，回答检查组提出的一系列比较性的问题。

此前银监会发布了65号文件，即《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。 上述相关人士表示，“文件公布后，大部分外资银行已经如期执行，但银监会此次检查也希望了解各银行执行力度、态度是否谨慎，确保政策落实到位。 投诉机制和销售过程中运用的措施确实受到重视”。

关于过去一年理财产品问题的纠纷，上海银监局局长阎庆民日前在公开场合指出，为了保护客户，“可能越来越强调机构方面需要承担部分责任”。 回顾去年一年，有这么多投资理财产品出现问题，意味着机构在这方面没有充分发挥作用，但外资银行并未摆脱理财产品上发生的实质性损失。

阎庆民还谈到了产品的高杠杆率问题。 他说，过去在监管过程中没有考虑杠杆产品的分类，但创新业务发展迅速，高杠杆业务交易是通过强制性的中央交易结算所或简化的产品设计进行的。 他认为产品杠杆的风险管理必须由银行自己掌握，自己匹配杠杆率。 另外，对于报道公开中组织和顾客利益不一致的问题，监管者必须要求报道公开更加有效，并正在进行研究。

外资银行加强风险提示

越来越强硬谨慎的监管大体上下，记者在采访中了解到各外资银行已经采取了风险偏好问卷、风险判断等手段向客户提示风险。 东亚银行(中国)有着迄今为止在外资行业首次购买产品的“冷静期”的概念。 也就是说，投资者在购买产品后，有机会充分考虑一段时间，做出二次选择。 冷静期，客户所有的投资金额都按照活期存款利率计算利息，客户可以申请取消购买投资产品，不需要支付费用。

相关调查显示，2/3的客户对外资银行的“冷静期”上市感到满意。 一位外资银行理财销售产品负责人表示，传统销售过程中的一个突出问题是，底层销售人员对外资银行发行最多的复杂结构性产品并不真正了解，但在常规培训过程中，人们越来越关注产品的“卖点”销售，市场略有突变，

东亚银行个人银行财富管理部总经理陈柏轩在接受《每日经济信息》采访时表示，新闻披露是销售过程中最重要的部分，表现出比较有效。 该行最近还设立了“二次面谈”流程，只要涉及非保本产品，要求具备一定工作资格的人对客户进行二次信息表达和交谈。 “我们对销售员实施着比较严格的准入资格管理制度。 通常，有资格进入二次面谈的员工必须至少有3~5年以上的经验。 ”另一位外资相关人士表示，其重点是在产品设计书中醒目的地方注明风险提示，并向顾客提示。

但是，作为产品设计的源头，记者今年前几个季度，外资行业的大部分产品都以“保本型”的姿态上市，即使近期市场形势好转，很多“部分保本产品”仍有90 %~95 %的本金亏损。

“迪拜事态的发生也是一种警戒，证明市场有可能阶段性的动荡，必须防范。 ”陈柏轩说:“从目前的形势来看，无论市场下跌还是上升，陈柏轩都设置了相应的盈利机会，预计在近两周内推出新的专有结构。

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