“上海公积金贷款新政可以让客户省多少钱?”

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邦地产记者杨宠强

今天，上海市公积金管理中心发文决定，放松住房公积金贷款政策。 对于购买第一套住房或改善型第二套普通住房用住房公积金贷款的购房人，个人最高贷款额由30万元调整为50万元，家庭最高贷款额由60万元调整为100万元； 缴纳补充公积金的，个人最高贷款额在50万元的基础上增加10万元，家庭最高贷款额在100万元的基础上增加20万元。

个人采用公积金贷款后，购买第一套或改善型第二套普通住房的最高额度将增加20万元至60万元，家庭采用公积金贷款后，购买第一套住房或改善型第二套普通住房的最高额度将增加40万元至120万元。

上海市公积金管理中心也将调整购买改善型第二套非普通住房的公积金贷款最高额度。 其中，个人采用公积金贷款后，购买改善型第二套非普通住房的最高额度将增加20万元至50万元，家庭采用公积金贷款购买改善型第二套非普通住房的最高额度同样也将增加40万元至100万元。

另外，上海市也在调整二手房公积金的住房贷款年限。 此前住房年龄超过5年，贷款年限最高只有15年，但目前6至19年住房年龄的二手房公积金抵押贷款，最长贷款年限由15年以下调整为35年。

公积金贷款额度大幅上升，对客户来说，可以以更便宜的贷款价格购房。 目前公积金利率5年以下的为3.5%，5年以上的为4.0%。 5年以上的商业贷款利率为5.75%，5年以下的贷款利率为5.9%。 从这个角度来看，上海公积金贷款额度的增加，相当于给个人住房贷款打了六七成的折扣。

据德佑链家研究部估算，调整后，每户最高贷款额为120万元，可增加40万元公积金。 这部分贷款本来需要用银行的商业贷款买房子。 按基准利率、等额本息计算，还款年限为10年的，每月少还款370.95。 如果还款年限为20年，每月还款支出减少418.78元，按30年计算，每月还款额减少462.89元。

据中原地产研究咨询部高级经理卢文曦介绍，此次调整力度较大，远远高于降息。 但是，也发现补充公积金的顾客有30%左右，综合考虑，短期内会给楼市带来一成左右的增量。

根据克瑞研究机构的报告，从去年的市场成绩来看，大部分城市的公积金调整后，短期几个月内可以促进快速成交。 例如佛山、无锡、长春、苏州、济南等城市，公积金调整放宽后2-3个月内成交量有所上升，但之后成交量恢复正常。 由此可见，公积金政策的调整可以在短期内刺激购房诉求并予以释放，但不是长久之计。 即使现实挑战严峻，降低住房公积金门槛也不能成为单纯的救市工具，其改革追求不会改变。

事实上，去年上海的公积金贷款发放周期有所延长，现有公积金存款余额是否足以满足新增公积金贷款的诉求也存在疑问。 所以政策很美，但能不能享受这么多优惠，很难说。