“新年月供减少 专家提醒三类人不必提前还贷”

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本网沈阳12月15日年底，各银行又迎来了提前还款族。 但是，记者最近采访的许多银行理财专家表示，三类人不必急于偿还贷款。

2012年6月和7月，央行连续第二次降息，5年期以上贷款基准利率从7.05%降至6.55%。 因为大部分购房者都与银行签订了个人住房贷款，并承诺银行和融资基准利率的调整时间是“次年1月1日”。 也就是说，在一年中，无论央行多次加息或减持，个人住房贷款都必须在次年的1月1日实行新的基准利率。

对许多老房贷客户来说，从2013年1月1日开始，月度支付有所减少。 以50万元30年期贷款为例，2012年执行7.05%贷款基准利率时，如果选择等额本息方法还款，则每月还款金额为3343元。 从2013年开始，每月还款金额为3177元，减少166元。

临近年底，拿到年终奖金和平时的存款，有一定存款的购房者希望提前还房贷，以减轻每月房贷的压力。 因此，去银行咨询提前还款的客人也增加了。 但是，提前还款不一定划算。 辽宁省鞍山市分公司的中国银行、工商银行和交通银行理财师表示，三类人不适合提前还款。

一个是购房早，使用公积金贷款或获得7折或8折优惠利率的业主。 2009年、2010年银根放松，许多购房者享受7折利率，但减持后，利率更低，低于目前5年以上的存款利率，更低于理财产品利率。 这种情况下，提前还款最好带在存款中，或者购买理财产品。

二是采用等额本息还款法，进入还款阶段中期的业主。 这些人几年前还的钱大部分是利息，本金占还款额的比例非常低，这个时候如果提前还贷款，能省下的利息就不太多了。

三是未来有较大支出的客户，如近期计划生孩子或买车，提前还款将会大量挤占资金。

理财师警告市民，提前还款还必须支付违约手续费。 现在各银行的违约手续费差别很大，有的银行可以不收手续费，有的银行需要收实际还款1-3个月的利息，有的银行需要收实际还款3%的手续费。