“温州银行惊曝骗贷案 7次造假骗贷逾1600万”

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经记者刘纹章从北京出发

温州银行梧田支行副行长林晓雅挪用公款亏损8000万美元后，温州银行塘下支行进一步曝光了1600万美元以上的诈骗案。 据《每日经济信息》记者调查，此次诈骗案是银行内外勾结造成的，涉案温州银行信贷员黄范晔于今年4月中旬被捕，目前案件正在审理中。

“监守自盗”诈骗案屡见不鲜，但温州银行普通信用合作社成员7次成功融资1600万元以上的事实，不得不令人深思。

据记者调查，黄范晔今年31岁，在温州银行工作近7年，是一位资历较深的信贷员，首要负责银行的信贷业务。

2008年，黄范晔的铁杆朋友陈某需要800万资金，在当地典型银行借款后，其中200万债务由黄范晔承保。

警方相关人士表示，黄先生可能是想帮朋友的忙，但没想到会发生这么多事件。

年，陈氏债务到期后没有偿还能力，典型的银行转枪头逼黄范晔还债。 出乎意料的是，黄范晔为了与陈氏谋求职务上的便利，企图通过伪造不动产证、土地证、抵押证的方法向银行骗取贷款。

“伪造的贷款证明书在车站拿到了。 去年6月，持有虚假房产证，陈某以家电企业的名义向温州银行塘下分行提交了抵押贷款申请。 负责人是黄范晔。 ”相关人士表示，通过黄范晔在银行内部的运营，两人首次从银行发放的贷款额达到600万，部分资金主要用于还债。

之后，尝到甜头的两个人一发不可收拾，短短不到半年，黄范晔就用同样的手段和陈氏一起骗了7次贷，涉案总额超过1600万。

“普通的融资人员通常是银行的基层业务员，权利并不大。 可以进行7次犯罪，可以顺利收回1600万元资金，温州银行内部的风险管理机制绝对有问题。 ’温州一家银行的人说。

他告诉《每日经济信息》记者，去年，温州银行副行长林晓雅骗取存款损失8000万元，在温州风雨飘摇，也是温州金融头等大事。 银监局等监管机构多次审查银行存在的问题时，将温州银行逼到了风口浪尖的地方。 “没想到会有人逆风犯罪。 ”

据记者调查，今年4月中旬，黄范晔在事发后被警方逮捕。 但是，为什么黄范晔能顺利，同时轻松地从银行贷款？

中国农业银行相关人士告诉记者，农行的分行信贷业务有严格的手续，至少要经过3层才能批准。 分行经理、信贷部门负责人要审查贷款，也要对银行贷款负责。

相关人士向记者明确表示，本应严格审查贷款的信用部门负责人，甚至支行行长没有承担相应的责任。 “在温州银行信贷部，分为业务负责人和业务管理者两大类，黄范旺属于业务负责人。 通常业务员的首要业务是在外面为银行提取业务，业务经理作为领导审查提取业务的证书。 ”

“温州银行没有去当地房屋管理局核对贷款证明是毫无疑问的。 ”该人士表示，在黄范晔案中，他的所有信用证书基本是伪造的，业务经理出于对业务员的信任，没有认真核实。 在对黄范晔的7次放贷中，业务经理涉嫌失职。

北京高文律师事务所银行律师玛戈在接受记者采访时表示，银行放贷没有办完手续，是违规放贷。 按照正常的银行贷款流程，房地产抵押是银行向当地房屋管理局进行抵押登记必要的一环。 “并不是说不动产证明书在谁手里，不动产是谁的。 银行在放贷前必须向房管局办理抵押登记，房管局核实房产证的真实性，并在房产证背面做抵押备注。 此外，房屋管理局会发放其他权属证书。 请银行保留这个。 ”玛戈说。

随后，记者联系了温州银行方面。 该银行内部人士认为，黄范晔伪造证书骗取贷款的事件原因是贷款负责人的个人素质有问题。 从银行融资程序来看，银行严格按照银监会相关法律法规办理业务，在此案中，银行才是最终遭受损失的一方。

“在温州，银行林立，竞争异常激烈。 不仅是国有银行，其他地方商业银行也不少。 温州银行为了积累贷款指标和业务成绩，没有考虑贷款的风险。 ”温州银行的人说。

据悉，温州银行前身为温州市商业银行，2007年12月17日经银监会批准正式更名为温州银行。 在温州当地，温州银行是最大的地方性股份制商业银行，已经有近12年的历史。

温州银行年报显示，当年温州银行资产总额为513.71亿，比上年增加103.54亿元，增长25.24%。 各项贷款余额301.73亿元，比年初增加55.8亿元，增长22.69%。 各存款余额438.06亿元，比上年增加100.95亿元，增长29.95%。

年的业务计划中，温州银行的经营目标是各存款增加120亿，增加150亿； 各项贷款增加60亿美元，目标是增加100亿美元； 总资产增加了125亿，年末超过了650亿。

“商业银行一线工作人员设有存款指标。 为了提取业务，银行很可能会放松审查，从而在银行贷款上打孔。 ’温州银行的人认为，不仅温州银行，各地的城商行也可能有这样的问题。

温州监管分局相关领导表示，温州银行目前是监管层要点监管对象。

“其实，温州监管局对林晓雅事件的审查刚刚结束，对温州银行的监管也加强了，所以黄范晔的诈骗案就曝光了。 》该监督分局领导向《每日经济信息》记者表示，黄范晔的诈骗案与林晓雅的案件其实有一定的联系。

据悉，在林晓雅案中，温州银行分行副行长她因虚构“理财代办”、“高息借款”等事由，向30多名受害者骗取资金人民币8646.1万元、121.2万元欧元进行炒作，受害者血本无归。 最后，温州市中级人民法院于去年7月7日以诈骗罪判处林晓雅无期徒刑。

“林晓雅事件后，银监会温州监管分局在温州市当地对银行领域展开了银行整顿。 黄戈的案件由温州银行自行调查，随后移交警方解决。 ’据该分局领导介绍。

他还告诉记者，作为管理层，温州银行对分行的监管也日益加强。 以前，温州银行实行扁平化管理。 也就是说，统一了总行负责的两个阶段的管理。 但在一系列改革之后，银行分行已经委托管辖分行负责。 也就是说，由总行、管辖分行及旗下银行进行了三级化管理。 “总店统一负责管理的情况下，由于人手的关系，只能对旗下的分店进行抽查。 目前，三级管理模式可以考虑所有分行的业务。 ”

“当然，作为监管部门，对这类事件一定会处以严惩。 ’领导人说，这股风不能上升。

年12月，齐鲁银行曝光票据诈骗案。 济南公安局称，该案对外称“刘某涉嫌特大伪造金融权证案”，随后市场传言称，涉案金额预计在10亿~15亿元之间，更有涉案金额达60亿元。

银监会表示，齐鲁银行伪造金融票据的案件，由相关银行内部负责解释、负责解决，并根据案件侦查结果依法认真追究相关机构人员责任。

年4月2日，艾群策冲到“全国城市商业银行第十一届快速发展论坛”演讲席上，高声指责汉口银行董事长陈新民在风险防范方面进行了重大违规操作。

4月7日，艾群策在媒体上表示，将与汉口银行进行到底的比较。

汉口银行4月8日发表声明称，“假担保”将逆转事实真相。 媒体报道不实，担保协议是武汉万国宝通生物谷股份有限企业(以下简称万国宝通)、债务人及汉口银行新道支行三方签订的合法行为。 另外，万国宝通现任理事长和法定代表人不是艾群策，艾群策的身份与其真实身份严重不符。

4月10日，《时代周报》记者驳斥汉口银行，认为报道不真实。