“调控声中 按揭贷款仍是大行重头戏”

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经记者张耢伟柱从北京

开始就像房地产价格捉襟见肘的野马一样疯狂，贷款是国有大型贷款业务的重中之重，总贷款量所占比例达到20%~30%。 但是，国有大银行似乎不害怕市场上议论的“房价泡沫”，没有放松贷款目标。

贷款仍然是一种途径

记者在查阅三家国有上市银行的年报时发现，随着房价的上涨，房地产贷款在银行贷款总量中的比重也在上升。

记者了解到，2008年末，工商银行企业类贷款结构中房地产贷款余额3419亿元，为10.6%，而2009年末为4371亿元，为11%。 个人住房贷款结构方面，个人住房贷款从2008年底的5974亿元占72%，上升到2009年8742亿元和72.4%。

建设银行年报显示，2009年建设银行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%，其中个人住房贷款为41.35%至855.5亿元。 2009年新增个人贷款中，个人住房贷款所占比例达到98%。

关于今年的贷款业务计划，建设银行副行长陈佐夫曾表示，全年建设银行贷款业务新增贷款量占全部银行新增贷款额的1/3左右，个人住房贷款新增贷款业务量不能低于一个贷款业务新增贷款量的90%

他指出，明年，建设银行总行将关注在各地分支机构开展个人住房贷款的收益率，可以赚钱，总行将提供更多的信用资源。

中国银行年报显示，该银行个人贷款业务2009年稳步增长，其中，内地机构人民币个人贷款增长3250.78亿，增长49.71%。 2009年，中行发放个人贷款6836.60亿元，比去年同期增长4118亿元，增长151.50%。

交银国际银行领域研究员李珊珊在接受《每日经济信息》记者采访时表示，与2009年相比，今年国有大型贷款占贷款业务的比例变动不大。

东方证券银行领域的高级分析师金麟也预计，每年各大贷款占单笔信贷业务的比例和单笔信贷业务新增量占全银行新增贷款的比例将略有下降，不会有太大变化。

严格控制风险很重要

银监会已经要求银行领域的金融机构积极做好房地产贷款风险防控工作，落实“三个办法之一指导”。 对监测到的贷款违约流入股市和住房市场的问题，必须坚决调查，不要留下危险。

2009年12月底中央密集出台一系列房地产调控政策后，今年年初中央出台《国家11条》进一步调控楼市。 《国家十一条》提到加大差别化融资政策的执行力度，金融机构继续支持居民首次贷款购买普通住房，严格两套住房购房贷款的管理。

近来，4家国有银行已经下调了套房贷款利率优惠幅度，银行贷款呈现日益紧张的态势。 继中国银行之后，工商银行、农业银行、建设银行也正式实行新的住房贷款政策，降低首套房贷款利率优惠幅度或提高首付比例。

指出，《国家十一条》的“结构调整、投机抑制、风险抑制、责任确定”四个方面正式明确了年中国房地产政策的基调和框架，但风险防控已成为贷款业务中的银行要点。

李珊珊表示，在风险防范方面，还是要看银行对客户的审批和资质筛选是否严格，加强比较有效的识别风险机制，提高审批效率。

金麟也向记者表示，为了防范和控制风险，银行应继续健全个人信用风险管理政策，进一步完善个人贷款管理方法，加强对个人高端客户信用的差异化管理。

国泰君安银领域拆房师伍永刚在接受《每日经济信息》采访时指出，从贷款方面来看，存量风险不大，是因为正规的房地产贷款事先有一定的抵押。 套房首付4成以上，套房首付2成以上，经过去年房地产价格的快速上涨，这些库存贷款的风险更小了。

关于开发贷款，伍永刚指出，虽然银行向上市的房地产公司贷款的风险很小，但在银行领域，还需要注意主业不是房地产的央企申请的开发贷款。 他分析说，长期以来，中国处于城市化加速的阶段，房价大幅下跌的可能性很小。

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