““以房养老”试点将带来多重利好”

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专家表示，实际效果需要在实施计划出来后再加以注意

“‘在家度过晚年’试点的正式提出会对市场预期产生一定的影响。 ”交通银行金融研究中心房地产研究员夏丹在接受《证券日报》采访时表示，“对房地产来说，‘靠房地产度过晚年’将推动楼市上涨，推动保险企业和银行开展相关业务，但国民对养老金的担忧和担忧也将加剧。”

根据国务院9月15日印发的《关于加快养老服务业快速发展的若干意见》(以下简称《意见》)，我国将有计划地试点实施《老年人住房反向抵押养老保险》，具体操作办法和实施计划将于明年一季度出台 “住房反向抵押养老”在业内一般被称为“以住房养老”，也称为“住房贷款”。 简而言之，就是老人抵押自己有产权的住宅，继续享有录用权的，定期取得一定数额的养老金。 老人去世后，银行和保险公司收回房屋聘用权出售或出租房屋。

民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹森·裴说，这次《意见》以考试形式撰写，对老年人、保险企业等都是好消息。 如果试点成功，对处理养老金问题、充分利用现有住房资源、扩大保险企业业务具有积极意义。

“‘在家养老’无形中再次提升了房子的价值、提升了功能，影响了人们的期望，短期内将造福楼市，而且通过试点，银行或对应机构的业务范围和潜在目标群体有望增加 》中投顾问产业和政策研究中心主任扈志亮对《证券日报》记者说。

据悉，幸福人寿2007年建成时，曾设想未来主营业务将变为“住宅逆向抵押”，但目前该业务尚未在国内任何保险企业实施。

长城人寿保险北京分公司社长焦益宽表示，“偿还贷款”需要专家判断后进行专业开发，不可能在短时间内完成。 “最棘手的是政策层面的问题，国内不允许金融混业。 因为这家保险公司不允许反向抵押贷款业务。 ”

光大银行民间业务部个人信用无处不在的肖英男认为，此前国内银行处置房地产是被动的，都是已解决的债务住房等不良资产。 而且，通过反向提取住房贷款，银行即使拿到了不动产，如何经营也是个大问题。

夏丹说:“‘在家养老’是十年前提出的，但很难推进。”夏丹指出，“在家养老”主要局限于四个方面的原因。 第一，公众对“在家养老”认识不足，疑问颇多。 其次，公众对房价上涨的预期显而易见，“住房养老”是一种逆抵押贷款，住房溢价归于银行或保险企业的全部，从而减少公共利益。 第三，我国目前的住房只有70年的有限产权，面临住房反向抵押后产权失效的问题第四，目前我国房地产资产的判断还不完全，对住房反向抵押贷款的评估水平还不能满足现实要求。

裴志亮指出，“住房养老”作为我国未来快速发展的健康服务业的一部分，对医疗、养生、旅游等服务产业未来快速发展的潜力巨大等相关领域产生影响。 但是，受养老观念、楼市风险、银行自身风险判断等因素的影响，对股市的影响有限。

“‘在家养老’对领域的影响效果，需要在具体的操作方法和实施计划出台之后再加以注意。 ”夏丹说。

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