“票据游戏：银领域务经理揭信贷“消失”秘密”

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经记者采访，徐子出生于上海

6月20日，央行将存款类金融机构人民币存款准备金率上调0.5个百分点，10日以后，各银行将迎来备受瞩目的银行年度考核。

在资金干旱和融资规模限制的双重背景下，帮助银行走出规模“阴影”的票据悄然出现，“紧缩存款”成为银行主旋律，理财产品上市、存款折价、月末冲击等模式成为银行获取资金的主要渠道。

像皮影戏一样，幕布上只出现一个物体，但幕布后表演者手中握着很多杠杆，每个环节都系着线。 票据业务也是如此。

截止到昨天( 6月20日)，每月日均存款贷款比考核制度正式实施20天，10天后，银行也将迎来全年考核。 此时对银行来说一定是无形的压力。 最近，由于央行再次上调存款准备金率，原本系着“裤腰带”的银行，如今更是变成了“铁公鸡”。

这一严峻的现实，对于往来于“灰色地带”的票据业务来说，更加严峻。

《每日经济信息》调查显示，上海部分银行已停止贴现业务，即便是贴现，目前利率也处于新的高位。

一位小型银行票据中心业务经理暗暗指出:“实际上，票据业务水很深，银行可以动用上千亿张票据消除规模。”

警惕票据贴现业务的负增长

民间票据融资一般涉及银行相关人员、中介人、受益人、公司。

急于贴现的公司一旦找到中介，就会有谈判的利率，然后中介就会转卖给银行相关人员。 通过这些中介贴现的票据比银行的利率低，手续也简单，资金当天到账。

“票据中介人和银行这一科的员工的关系不一般。 银行的公开报价只有千分之几的差异，但是中介的利润就靠这千分之几。 如果有一亿，利润是多少？ ”。 票据老江湖沈公(化名)在《每日经济信息》中表示。

上海前股份制商业银行的内部相关人员表示:“我们银行3月接到总行的通知，只开票不打折。 但是，据我所知，银行里还是有人在做，不是一个部门，具体是怎么操作的，这个还不清楚。 ”

事实上，除光大银行( 601818，sh )和农业银行) 601288，sh )外，14家上市银行5年以来披露的年报显示，不含银行)集团数据)承兑汇票呈几何级上升，从2008年开始各银行贴现业务无一例外呈减少趋势。

近三年来，工商银行( 601398，sh )、农业银行、中国银行) 601988，sh )、兴业银行) 600016，sh )、光大银行、华夏银行) 600015，sh )

值得观察的是，与贴现业务规模下跌相比，银行开票业务依然乐观。

根据2008年和两年的数据，民生银行、北京银行、宁波银行( 002142，sz )和南京银行) 601009、sh )的票据承兑业务增长率分别为112.81%、301.59%、123.93%、281.03%

“银行之所以希望开票，是因为可以处理银行目前的存款问题。 比如要开一亿元的票，必须把50%作为保证金放入银行，也就是5000万元。 有些银行可能会收取60%。 ”一位国有银行票据中心的工作人员说。

愕然会计魔术中“消失”的信用

“我不知道其他地方怎么样，但是无锡和浙江省的很多门票都给中西部地区的农信社打折。 ”沈公在《每日经济信息》中指出:“简单，利率低。 而且可以消除银行的规模。 ”

央行发布中国区域金融运行报告称，年末未到期银行承兑汇票余额达5.6万亿元央行金融机构人民币信用收支表提供的另一个数据是，最终国内票据融资额为1.48万亿美元。

两者的差额规模较大，除公司持有至到期，公司背书转让外，还必须考虑票据是否流向其他地方。

“利用会计漏洞，消失的权证可以直接消除银行的规模。 ”一位大票据经纪人明确了这一点。

沿袭旧的会计记账方法，票据的抛售和回购有可以操作的地方。

根据以往的会计准则，票据的抛售是指银行将未到期的票拿去另一家银行贴现。

新的会计准则分别区分票据的卖出和回购。 票据售完后，银行将不再计入贷款规模。 回购不能减少信用规模。 同样，回购不能增加信贷规模。

上海某银行票据中心的相关人士说:“大银行有钱，所以一般用这种方法操作。” “他们先向中西部的农信社卖票，减少自己银行的信用规模，然后从他们手里回购这些票据，一进一步，银行就没有了规模，票据又会回到自己手里。 ”

这些人员说:“现在河南省的农业通讯社被停止了这项业务，但是还有可以做的地方。 谁也不会拒绝互利共赢。 ”

“表中的资产转移到表外，其实大家都明白。 ’那个人这样说。

根据全国银行间同业拆借中心(以下简称呼叫中心)的数据，本月10日~16日，《中国票据》网络报价系统共收到421份报价，累计金额1867亿元。 其中回购报价142件，报价金额1022亿； 将报价过帐279份，报价金额为846亿。 股份制商业银行回购和转账价格最为活跃，估计金额分别为676亿、386亿，占总估计的66%、46%。

呼叫中心表示，转贴报价最高为7.8；最低为4.6。 票据回购报价以逆向回购为主，报价金额780亿，占总报价的76%； 转移价格以出售为主，估计金额为591亿，占总估计的70%。

一位不愿公开姓名的证券公司银行领域拆船师在《每日经济信息》中表示:“其实从贷款中心的数据可以看出，银行的资金缺口确实很严重。 没有规模，没有坏账，没有利息收入，银行本身就无法正常运营。”

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