“量增利息升 银行信贷“紧箍咒”催热民间借贷”

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经过记者杨井鑫从北京出发

货币政策的“紧缚”一词抬头，加速了资金供求的不平衡。 当所有银行都无法放入资金而陷入困境时，“草根金融”——民间借贷金融机构迎来了历史上最好的时间。 记者调查发现，北京、上海、深圳、温州等民间金融机构的借贷业务逐渐提高，利率水涨船高，形成了集借款、担保、放贷为一体的地下资金链。

在北京市朝阳区东直门的银座，张平的“投资企业”的首要业务是向个人和公司提供融资。 “不需要担保也不需要担保。 三天就有钱了。 怎么借都行。 ’张平告诉记者，现在银行贷款越难，越多的原银行客户转移到他那里寻求资金。

“银行的融资渠道变少，公司和个人都缺钱，就会考虑民间贷款。 对银行来说，在金融紧缩的情况下，可能三个月也无法贷款，但他那里的顾客不同。 说完话，谈谈情况，明天确认的话，日后就能拿到钱。 ”张平说，个人贷款要简单一点，公司贷款要弄清账面、资产负债、运营的现金流向，相对来说要多一些，也要复杂一些。

他告诉记者，自今年年初以来，企业业务量几乎翻了一番。 “一般来说，民间贷款是‘吃’银行的剩饭。 现在银行贷款行不通，民间贷款火了。 现金、房子、车都可以抵押。 ”

另外，据他介绍，民间金融机构通过贷款变得积极后，放贷的选择性也变强了。 通常，不动产费等增值类资产容易贷款给现金，但汽车等费用品比较难。

和张平一样，青岛的王鹏也从事民间借贷。 “现在市场上的资金，特别是对中小企业来说，基本上都是融资给投资企业的。 上个月，我们向5家公司提供了5000多万的抵押贷款。 以前，他们绝对选择了银行。 ”王鹏告诉记者，如果现在民间借贷市场能拿到资金，即使价格有点高，借贷也很容易，也很赚钱。

面对许多饱受资金“饥饿”之苦的公司，民间借贷市场的利率也水涨船高。

“不同的项目有不同的利率。 这与借款额、期限、还款方式、有无抵押有关。 ’据长期沉浸在民间借贷市场的人说，2008年末公司可以拿到1美分的资金，但现在基本上是2分半以上。

据了解，民间借贷市场的利率都是按月利率计算的。 一分利，也就是一元债，每月利息一分，年利率12%。 这样算下来，现在公司的民间借贷利率大多在年利率30%以上。

根据人民银行温州中心支行的监测数据，年10月民间借贷平均利率达到39.19%，甚至到了年中也呈上升趋势。

“普通的小额贷款的话，2分6厘就能完成。 但是，如果没有担保，没有担保，资金也很大的话，利息可能会更高。 ’温州一家小额贷款企业告诉记者，对于煤炭产业一点项目的短期融资，利率最高将达到6点，即年利率72%。

他告诉记者，在温州，公司众多，资金诉求也很大，办理贷款的公司不少。 现在银行渠道不通，民间借贷的利率当然也在上升。

王鹏告诉记者，在青岛，民间贷款利率视情况而定，在2分3厘到3分5厘之间。 “北京、上海、温州等资金诉求较大的地方，利率应该更高。 ”

根据记者的调查，约10家民间借贷企业表示，最高贷款利率为6分，最低为2分，最长贷款期限在两年以内。

“贷款诉求大，企业资金紧张，放贷时逐渐出现选择。 ’张平说，期限太长的话，风险也会变大。

对民间借贷来说，存款利率的吸引力远远大于银行，也是民间借贷资金链中重要的一部分。

“如果你能提取大量资金，我可以给你15%~18%的年利率。 ”一位民间借贷企业的人告诉记者，如果资金稳定，利率方面还有话要说。

调查显示，许多民间借贷金融机构的资金来源有三种。 一部分来自募捐，一部分来自自有资金，但一部分来自银行。

据业内人士介绍，募捐的形式类似于筹款，对象分别为财团、同业机构、散户。 “散户通常注重高收益，如果有富余，则选择短期借贷。 同业借贷是合作，机构向市场同业借钱后以高利率释放。 也就是说，民间借贷机构只是通过中介获得中间差价。 ”

另外，“有些企业关系密切，是银行关系，从银行借钱后，也可以将其释放。 ”。 上述业内人士告诉记者，这种情况也屡见不鲜，企业放贷价格最低。

“过去，民间借贷一直纠缠在合法和非法之间，不是那么容易掌握的。 所以，无论是民间借款还是贷款都有风险。 ’据不愿透露姓名的律师说，公司和个人在贷款过程中必须小心。 现在民间借贷市场混乱，公司和个人必须仔细识别，以免在借贷过程中受骗。 此外，根据法律规定，民间借贷利率不得超过银行同类借贷利率的4倍。 否则，将成为违法行为。