“春节理财品大战白热化 预期收益最高7.7%”

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记者贺麒麟从上海发的

春节进入倒计时，年终奖金怎么处理，闲置资金如何在假期中获得高额利润？ 这些都是摆在投资者和银行之间的机遇和挑战。 与春节假期理财诉求相比，银行春节理财盛宴已经提前了。 虽然许多银行在春节前增加了短期理财产品的发行量，但超短期理财产品本周迎来了销售高潮。

商业银行的春节理财盛宴开始了。

对银行理财产品市场来说，离春节还有5个工作日； 元月中旬开始的春节概念理财产品战进入白热化阶段。 商业银行纷纷推出期限适宜、收益诱人的理财产品以获取市场份额，其投资目标为货币市场工具、债券、信用资产等。

目前，春节理财产品的预期收益率最高超过7%，这也带动了理财产品的销售。 另外，14天以下期间的产品难以覆盖春节长假。 这是因为随着春节的临近，超短期产品的发行量将持续减少。

银行理财盛宴

商业银行的春节理财盛宴开始了。 无论是国有银行、股份制银行还是城商行，都在努力分享春节理财产品市场这块蛋糕。

wind数据显示，从1月8日起至年前最后一个工作日的2月1日，委托期为1个月内的春节期银行理财产品共发行117件，其中国有大型银行23件、股份制银行67件、城商行27件

其中，国有大型银行中工商银行和中行以8项和7项领先，股份制银行中民生银行和光大银行以13项居首，城商银行中北京银行以10项居首。

资产管理产品的买方市场也很兴旺。 一位理财经理表示，目前理财产品销售非常火爆，很多产品在一天内就销售完毕。

「4亿5000万元的项目在两分钟内就卖完了。 ”一位大财务经理对《每日经济信息》表示，为了长期保持与客户的关系，财务经理将在理财产品发布前事先通知这些客户，并提前准备好所有的资料和手续。 “尽管如此，还是有很多客人没有买产品。 ”

并且，有银行设置了销售期限只有1天的资产管理产品。 记者了解到，周三( 1月27日，建行上海市分行推出的“盈利盈余”贺岁尊购买理财产品，并于周三当天在建行各网站盘面及建行网上银行上市。 上海地区上市总额10亿元，投资期14天，预期收益率3.4%~3.6%，投资期1月28日至2月10日。

业内人士表示，除去春节时期的因素，春节前股市持续动荡，投资者出于避险的心态，将资金转移到理财产品上，是今年春节理财大战提前爆发的首要原因。

“也有新带来失败资金的顾客，但暂时将股市投资转向银行理财产品的顾客在增加。 》上述理财经理表示，由于股市暴跌，个人客户和公司客户纷纷将大量资金转移到银行理财市场，将资金输送到“避风港”，为长假闲置做准备。

预期收益率最高7%

通常，节日上市的理财产品为资产配置型产品，投资期限短，风险低，但收益率比平时高。

纵观各商业银行推出的多种产品，北京银行推出的人民币shibor挂钩类理财产品的收益率远远高于其他产品。

数据显示，该“年心喜系列:人民币一个月shibor挂钩理财产品”1月21日最新发行的预期收益率达到7.6917%，是该期间存款收益的20倍以上。

另外，民生银行推出的“非凡理财”产品，1月25日最新发行的预期收益率为3.65%； 光大银行推出的“假日盈余”、“春节版”第一期产品的预期收益率为3.6%。

但同样与假日市场的短期理财产品相比，春节期间的产品收益率高于存款利率，但可能不如元旦理财产品。

相关资料显示，元旦前不少10天的理财产品年化收益率超过4%，但新年以来发行的6个月期以下的短期理财产品，收益率一般在4%以下； 同样是28天的理财产品，元旦前的收益率达到3.50%，1月发行的预期年化收益率仅为1.98%。

一理财师对《每日经济信息》表示，元旦前集中发行的理财产品有其特殊性。 “去年年底，各银行面临放贷压力，存款任务繁重，提高理财产品收益率成为储蓄手段。 ”

另外，在距离春节还有7个自然日的背景下，超短期理财产品的发行量将持续减少。 根据普益富提供的数据，上周( 1月17日至1月24日)销售的产品中，超短期产品数量锐减。

“上周”除中行、光大、北京银行等发行的固定系列超短期产品外，以前常见的7天、14天理财期的产品，全部数量不超过10只。 ”一位市场人士表示，银行实际发行的超短期产品多在14天以下，这类产品很难覆盖春节长假。 这是因为随着春节的临近，超短期产品的发行量将持续减少。

债市在

产品投放时《每日经济信息》记者发现，许多节日理财产品的投资标的为货币市场工具、债券、信用资产等，

据上述理财经理介绍，理财产品的投资目标是债券、信贷资产、外汇和并购等，作为节日理财产品，投资者通常将低风险作为重点，该银行将外汇和并购等风险较大的目标排除在外

这几天货币市场资金价格上涨，对银行理财产品来说肯定是有好处的。 “如果货币市场收益率上升，新发行的理财产品能够获得收益率更高的资产，将有助于提高产品的收益率。 ’据资产管理经理说。

固定收益市场的风险小，但不是“零风险”。 业内人士表示，银行在推出理财产品时，大多侧重于推动短期收益，对顾客所承担的风险没有太大启示。

“投资者大多只关注产品的预期收益率进行购买； 但是，实际上，许多产品失效后，并不一定能得到预期的收益，即使只有一点点，非保证产品也有可能出现损失。 因为这位投资者在购买时一定要详细商量。 ”上述市场人士表示，高收益产品需要细分风险，投资范围不同，理财产品的预期收益率和风险也相差很大。 “此外，还要注意短期产品的订货、回购汇率等细节。 ”

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资金方面为银行春节短期理财或变相储蓄

经记者李静琏在北京

临近春节，开始了一年一度的银行短期理财产品春节系列。 除光大银行发布“假日盈余”、“春节版”外，兴业银行发给客户的“兴业银行智能通知存款利息收益是证券保证金存款的3.75倍”的短信也在市场上传播。

春节理财产品收益率增高

记者从兴业银行获悉，上述兴业银行为存款业务，也就是客户开通该业务后，资金达到5万元以上，则自动转为另一个年利

“由于春节休业，投资者投资股市的存款保证金利率是普通存款的。 如果开始这项存款业务的话，获得的收益会比普通存款高。 当然，没有投资股市的顾客也可以开始这项业务，提高资金收益。 ’据兴业银行相关人士介绍。

与此相同的是前几天各大银行发行的银行短期资产管理产品。 光大银行从1月24日开始发行“假日盈余”年第一期(春节版)产品。 该产品主要分为7天和16天期限，起点金额均为5万元，根据起点金额不同，预期收益率也不同。 例如，7天5万元起的年化收益率为3%，16天的产品为3.2%。 7天100万开始的产品年收益率为3.2%，16天的产品为3.4%。

值得注意的是，今年各大银行发行的短期产品预期年化收益均立于3%。 与光大银行的“假日盈余”系列相比，“假日盈余”年第5期产品(中秋版、国庆版) )的5天产品和7天产品100万起点以下的预期年化收益率均在2.5%以下。

光大银行相关人士表示，“假日盈余”(春节版)的主要投资方向是前期成立的信托融资项目，具体为铁道部融资者发行的债券和铁道部其他融资项目。

据记者统计，1月14日以来，shibor利率从4.47%增加到24日的7.94%。 1月的shibor利率上升率达到6.21%。

或变态储蓄

月20日，1月的信用已经达到1.1万亿。 由于资金紧张，加上监管部门对存款的要求不断收紧，许多银行存款都面临着压力。 ”上述银行理财师拆迁师说。

银联信拆师高菲告诉记者，银行春节短期理财产品只是个噱头，实质目标还是通过发行理财产品来赚取投资者的手头资金，一方面可以方便地为银行降低中间业务， 据

介绍，目前监管层对银行的存款贷款审核方法已经改变，原是年末的审核方法，如果在某一时刻银行的存款比例没有突破75%的红线，则符合规定。 今年月初和月末必须每天报告存款比的要求，“小日平的概念已经形成”。

“通过这种假期短期银行理财产品的发行，银行的沉淀资金会多一点，实际上对日平均存款率会提高。 ”上述银行理财师表示，“休息日推出理财产品，还是为了吸引顾客，赚取中间业务手续费收入。 短期、超短期理财产品，顾客收益率高、期限短、灵活。 特别是在这样的利率上调周期中，顾客不太愿意接受这个期限比时间长的产品，短期产品比较受欢迎。 ”

但是，根据今年元旦假期中，光大银行推出的“假日盈余”年第6期(元旦版)新增产品10、11、12的公告，该期3天内产品预期收益已经达到3.7%

年终奖金资产管理

保守型投资者喜欢固定收益类产品

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记者每次从上海发行

临近春节，如果要举行企业年终奖金的发行，面对数十万元的年终奖金，如何理财也是白领们的一大烦恼

《每日经济信息》调查显示，除股市、基金外，短期理财产品、黄金、提前还款房贷均被纳入年末年初理财方案规划范围。

国家高级理财师姜龙军提出，理财方案因每个人的收入结构、支出诉求、风险偏好和投资习性而异。 目前，a股因估值低而备受欢迎，但保守型投资者应选择固定收益类产品、现货黄金或直接费用。

对于预计a股回升将提高股市吸引力的

数万元的年末奖金，《每日经济信息》调查显示，股市或部分股票基金仍是吸金的主要

在银行工作的白领表示，看到银行和地产股的投资机会，年末奖金将继续投资股市。 “现在入场前最多覆盖5%到10%，但是现在整体评价很低，年后可能能赚20%。 ”

对此，东亚银行财富管理中心总经理陈柏轩表示:“目前银行效益稳健，在整体信贷紧缩的情况下，有利于银行议价能力的提高。 银行股估值目前处于历史低位，h股市盈率目前一般在10倍左右，可以说是便宜货。 ”

再加上利率上升初期随着利差的扩大，也是投资保险股的最佳时期。 “提高利率带来的债券、存款利率收益率、准备金贴现率的上升有利于保险企业的年利润。 ”陈柏轩说。

综合外资投资研究数据显示，截至年1月13日，所有a股市盈率为19倍，位于2008年第3季度至2009年初的水平，上证a股市盈率为16倍，上证50仅为12倍，

针对股年利好因素，陈柏轩认为，中国居民将金融资产从低风险存款转移到相对高风险资产的趋势，有可能继年后，在高通胀和负实际利率的背景下加速发展。

“再加上中国与发达市场的利差有望进一步扩大，可能会给热钱带来更大的吸引力，推高人民币升值的预期，为a股提供间接支持。 ”

陈柏轩认为，除非出现超出预期的调控，市场观察力有望转移到基本面和流动性改善的因素上。

保守型投资者根据固定收益类产品

《每日经济信息》的调查，各大银行与春节期间推出的短期理财产品相比，目前仍很受欢迎，初始认购金额为5万元人民币。 理财专家表示，这类产品的优势在于收益高、投资期限短、迷恋保守的投资者。

昨天( 1月25日)记者从渤海银行获悉，该银行目前销售的渤海鑫系列10天理财产品的年收益率为3%，另一个69天理财产品的年收益率为3.8%。 相比之下，一年定期存款的利率为2.75%，普通存款的年利率为0.36%。

渤海银行一位大堂经理表示，上述短期理财产品为现金类产品，除多用于票据贴现业务外，客户还可以选择1天通知存款和7天通知存款，利率分别为0.81%和1.35%

除此之外，据这些人称，国际黄金价格已经从高位的1420美元/盎司下跌到1320美元/盎司附近，接近春节费用旺季时，投资者将低价吸收部分现货黄金 数据显示，中国家庭对黄金的诉求自2000年1月以来不断增加，年平均增长率达到8.9%。 在强烈的黄金诉求下，美国和欧洲经济复苏前景依然暗淡，美元长期弱势是一件大致的事情，也支撑着黄金价格长期上涨。

投资思路

春节理财专家经上

记者万敏在北京

春节7天长假期间 虽然国内主要交易市场已进入休息期，但银行也利用春节假期推出了一系列短期理财产品，不少人也通过手机短信接到了银行的活动通知，收益率看起来还是很有吸引力的。 那么，什么样的投资者适合购买这样的产品呢？ 享受春节假期，怎样才能轻松“钱生钱”呢？

面向稳健型投资者

《每日经济信息》记者就银行的这类超短期理财产品表示，“假日银行上市的短期产品较多，这些产品大多为投资债市和货币市场， 记者日前收到兴业银行的邮件，称:“兴业银行的智能通知存款利息收益率是证券保证金存款的3.75倍。 ”。

一家股份制商业银行的理财经理告诉记者，由于预计央行将在年上半年密集加息，部分储户已经采取暂停定期存款，代之以通知存款的方法，同时在春节期间通知7天存款更受欢迎

许多产品可供选择

事实上，超短期理财产品并不是一种新的理财方法，长期以来在市场上经历了“考验”。 方瑞介绍说，该产品按节日统一上市，实际上平时银行周末也有类似产品。 基本上在投资者的投资起点上设定金额。 通常为5万左右，但另一种产品收益更高的产品，起点有时会设定在10万到10几万的更高水平。

“根据以往的经验，这类产品都很畅销，很受市场欢迎。 ”方瑞说。

另外，上述银行理财经理表示，春节期间，银行理财产品整体收益好、风险低，但有时并不万全，也无法达到预期的收益率。 另外，部分理财产品参与信托和证券投资，投资者在选择产品时必须仔细阅读和咨询投资方向，选择适合自身风险承受能力的产品。 “节约和赚钱是投资者选择银行理财的首要目标。 ”她说。 转载时请联系《每日经济信息》报社。 未经《每日经济信息》报社授权，严禁转载和镜像，违者必须追究。

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