“贷款逾期 天宝系两度被银行法庭追债”

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银监局就“天宝系”贷款风险发出警告后，天宝集团的贷款问题和周天宝的资本运营逐渐明朗，并受到了重新审视。

记者的调查表明，尽管安徽省当地相关银行正在回避，但“天宝系”的贷款风险对市场的敏感性却可以显现出来。

据悉，与“天宝系”相关的不良贷款和逾期贷款共计32.86亿元。 相关公司群里发生不良贷款的8家公司中，逾期贷款13.69亿元。

周天宝与旗下企业逾期还款一事，去年已有先例。 由于未按期还款，周天宝及其旗下多家企业几乎于2009年9月同一时间，被中信银行( 601998 )和招商银行) 600036 )双双告上法庭。 通过这两个诉讼，可以看出“天宝系”资金的窘迫。

一位专家对《每日经济信息》记者说，“天宝系”的贷款风险问题给银行敲响了警钟。 银行为了减少这种现象，需要结合监管部门的大致规定和内部控制制度，从放贷来源防止这种风险的再次发生。

中信银行法庭为8000万

“周天宝用于担保的财产是周天宝夫妇的共同财产，周天宝与中信银行总行营业部签订的《担保合同》未经周天宝夫人签字确认。 该《担保合同》无效，周天宝不承担担保责任。 ”

2009年12月3日，在北京市第二中级人民法院公开开庭审理中信银行股份有限公司总行营业部和伟业汽车集团有限企业、东普汽车工业(上海)有限企业、中顺汽车控股有限企业、北泰汽车工业有限企业、周天宝金融借款合同纠纷案时，上述被告提出答辩。

2009年3月27日，据了解，中信银行总行营业部作为贷款人与伟业企业签订了号码( 2009 )信银营信贷第000018号的“人民币借款合同”。 向伟业企业贷款8000万元，期限为6个月，贷款利率为年利率5.346%。 那四个担保人的担保方法是应收账款担保和连带担保。

同日，东普企业作为上述贷款的担保人与中信银行签订《担保合同》【编号为( 2009 )信银营保字第0042号】，表明中信银行总行营业部将为伟业企业的所有债权提供连带责任担保担保。 当天，中信银行与周天宝、中顺企业、北泰企业分别签订了3份《担保合同》(编号( 2009 )信银营保字第0043、0044、0045号) )，复印件与东普企业相同。

然而，首次应还款的2009年7月16日，由于伟业企业未按时向中信银行支付2000万元和利息，中信银行总行营业部将伟业企业及其4名担保人一并告上法庭。

在案件审理过程中，最后的还款期限已经到期，伟业企业没有任何还款措施。 法院也认为在这种情况下，东普企业、北泰企业、中顺企业、周天宝没有履行担保责任。

在周天宝和其他三家担保企业的答辩中，前面提到“中信银行总行营业部实际上没有出钱”，后面提到“伟业企业、东普企业、中顺企业、北泰企业、周天宝无法核实利息额”，前后之间存在矛盾。

但法院调查显示，伟业企业2009年4月16日和2009年5月26日分别向中信银行总行营业部提取5000万元和3000万元。 针对本段开头提出的辩护，法院也表示周天宝夫人不签字也具有法律效力。

最终，法院判决伟业企业向中信银行总行营业部偿还借款本金8000万元和利息，向中信银行总行营业部支付律师费190万元。 东普企业、中顺企业、北泰企业、周天宝应当对伟业企业的债务承担连带责任。

拖欠贷款后再招致索赔

2009年对周天宝来说，可能是比较痛苦的一年。 在全球金融危机的冲击下，2月，北泰创业被迫在香港股市清盘。 面对巨额赤字的外汇合约和巨额借款，周天宝的资金转移战略似乎难以挽回局面。

与中信银行提起融资诉讼时，也因融资逾期未还，招商银行将“天宝系”旗下的一家公司告上法庭。

只是，这次的主角从上述伟业企业变成了北泰汽车工业有限企业。

2008年6月11日，北泰企业向招聘第一体支行申请了5000万元的流动资金贷款。 业务种类为综合授信，授信编号为2008年第一授权第0007号。 贷款期限为一年，也就是2008年6月11日至2009年6月10日，贷款利率为7.0965%。

东普企业、中顺企业、周天宝和首班支行分别签署《最高额度不可撤销担保书》，对这5000万元贷款金额承担连带还款责任。 2008年6月11日，招商银行第一体支行向北泰企业发放贷款5000万元。

贷款期间东普企业、中顺企业和周天宝相继表示出具保函承担连带责任，但北泰企业未按合同履行还款义务。 法庭开庭时，北泰企业仍拖欠第一家分行的本金4985万元。 然后，首次募集分行统计数据显示，截至2009年9月2日，北泰企业拖欠贷款利息1223417.25元，贷款处罚3498.15元。

专家:银行可以追加越来越多的抵押担保

这两起关于周天宝和“天宝系”关联企业的诉讼早就告一段落，但“天宝系”逾期贷款的情况还没有结束。

相关数据显示，在调查的13.69亿元逾期贷款中，逾期90天以上的贷款金额为12.36亿元，逾期180天以上的贷款金额为6.88亿元。 报告期180天内到期的贷款金额为9.70亿元，其中90天内到期的金额为5.81亿元。

“针对逾期贷款和天宝类贷款等风险问题，如果目前公司的现金流不足以支撑其按照还款周期还款，银行可以采取一点风险缓解措施。 ”一位银行监管体系资深专家向《每日经济信息》记者表示:“例如，当抵押品不足以覆盖贷款风险时，银行可以追加越来越多的抵押和担保，以掌握越来越多的东西，在贷款形成不良时成为反制公司。”

但是，关于附加担保，这位专家表示，如果相互关联，相互担保，银行的融资风险容易增加。 例如，在“天宝系”贷款中，天宝集团作为母公司为子公司担保，在另一家银行中，子公司与其他关联企业合作为母企业担保。 如果一方的资金有问题，银行贷款不良的风险就会增加。 这位专家说，遇到这种情况的银行也可以选择其他渠道。

对银行来说，“天宝系”贷款的风险控制固然重要，但在今后的快速发展中如何防患于未然，将成为银行的议题。 对此，上述专家建议，在遭遇风险时，监管机构应实施略微有限的检查，采取提示风险的手段，帮助银行化解风险。

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