“加息放大存款结构差异 三家银行价钱特点突出”

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经记者贺麒麟在上海

各上市银行中，有6家银行通过四季报披露了存款结构的变化。 按活期存款和定期存款一律分开，无论是每季上月还是年初，这6家银行的活期存款比例都略有下降，定期存款比例略有上升。

业内人士指出，在此次加息长期走偏的背景下，活期存款占有率高、贷款利率弹性高的银行利润将越来越多。 宁波银行、招商银行、农业银行的活期存款比例居16家上市银行的前三位。

存款结构的整体变化很小

各上市银行中，只有浦发银行、招商银行、兴业银行、农业银行、交通银行和工商银行等6家银行在其第三季度报告中明确了存款结构的变化，

根据农业银行四季报，报告期末，本行活期存款余额为48315亿元，占存款总额的55.76%，与6月底的55.80%基本相同。 定期存款余额35787亿元，占存款总额的41.30%，比6月底的41.20%微增0.1个百分点。

截至年9月底，浦发银行活期存款余额为6245亿元，占存款总额的40.72%，比6月底的43.96%下降了环比3.24个百分点。 定期存款余额7589亿元，占存款总额的49.48%，比6月底的46.18%增加了3.3个百分点。

第三季度末，招商银行活期存款占存款总额的54.54%，比6月底的56.23%上月下降1.69个百分点。 定期存款占存款总额的45.46%，比6月底的43.77%的上月增长1.69个百分点。

宁波银行吸引农业银行获利越来越多

业内人士指出，增资后活期存款占比高、贷款利率弹性高的银行受益越来越多

“普通存款占有率高的银行，其价格特性更为明显。 ”一家证券公司的拆迁师谈到了“每日经济信息”。

据该拆行师介绍，宁波银行、招商银行和农业银行活期存款比重居16家上市银行前三位，只有29%的活期存款发展迅速。 此外，光大、浦发、华夏的活期存款比重也居低位。

“在招聘行为的例子中，高活期存款占有率和更快的贷款重新定价流程，使得这家银行在这次加息中受益匪浅。 ”

此外，贷款利率灵活的银行也将受益。 业内人士表示，贷款的利率弹性主要取决于两个因素。 一个是贷款的平均长期期限，长期期限越短，价格重置越快，利率弹性越高。 二是利率浮动贷款的比率和浮动比率。

“例如，如果将基准利率提高20个百分点，预计利率增长1.2倍，贷款收益率将提高24个百分点，增长1.5倍，贷款利率将上升30个百分点。 ”

通常，4家国有银行的贷款平均长期期总体低于其他银行，而股份制银行低于城商行。 “具体来说，4大银行中农业银行贷款期限最短，利率弹性最高，收益最多。 ”

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