“银监会重拳出击 防信贷资金挪用”

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每当记者聂伟柱从北京

2出发时，在春节后的上班第一天，银监会就发布了《流动资金贷款管理暂行办法》(以下简称《流动贷款办法》)和《个人贷款管理暂行办法》)以下内容。 上述两种办法构成了以前施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指导》以及中国银行领域的贷款新规。

《流贷方法》和《个贷方法》的核心在于引入了贷款人受托支付概念。 也就是说，应贷款人的委托，贷款资金直接从银行支付给借款人的交易对方，从而从程序上阻止了贷款人挪用贷款资金的可能性。 另外，根据《流动贷款办法》的要求，银行应当合理测算借款人的流动资金贷款指控； 《信贷办法》强调要严格执行面谈面试制度。

分解者认为，通过新的方法阻止了公司或个人从信用业务流程中挪用信用资金的可能性，但在实际操作过程中仍存在较大的困难。

通过贷款人受托支付方法进行管理

“银监会旨在制定新的规则防止贷款资金的挪用，控制风险。 ”国泰银行行长吴永刚分解师表示，新的暂行办法，明确了过去信贷流程中的模糊部分，堵塞了信贷流程中的漏洞。

银监会相关负责人表示，银监会今年将推进贷款新规的落实作为事业要点之一，确立“实际贷款实际支付”的理念，建立全流程精细的贷款管理模式，从源头上化解贷款资金被挪用的风险。

根据《流转贷款办法》，贷款人应当与借款人约定确定、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等的投资，也不得用于国家禁止生产、经营的行业和用途。

《信贷办法》强调了贷款面谈面试制度。 银监会有关人士表示，强调面谈面试签字是为了首先验证个人贷款的真实性，防止个人被不法分子非法银行贷款或借款人的信用资金被他人非法挪用。

此次发布的新规中，银监会在融资资金发放和支付阶段的规定是最大的亮点。 新办法规定，贷款人受托支付或借款人自主支付的方式管理和管理贷款资金的支付。

《个人贷款办法》的规定，除特殊情况外，个人贷款资金应当使用贷款人的受托支付办法支付给借款人的交易对方。 《流贷办法》还规定，与借款人重新建立贷款业务关系，借款人的信用状况通常确定支付对象，每笔支付金额较大等情况下，应大致使用借款人的受托支付办法。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，通过贷款人口账户将贷款支付给符合合同约定用途的借款人交易对方。

银行执行力受到考验

上述方法的执行，今后公司或个人向银行申请融资时，融资资金将直接转入借款人交易对方的账户，借款人将无法使用融资资金

但是，拆除者认为在实际执行中仍然面临着很大的困难。 “上面有政策，下面有对策。 ’据不愿透露姓名的分析师称，例如公司申请贷款时，将客户设定为其子公司。 子企业获得融资后，通过将资金转入母公司账户，绕开了这一规定。

但他强调，要执行这些操作，银行和企业必须合作进行。 贷款企业也将面临较大的法律风险、税收风险等。

实际上，去年《固定资产贷款管理暂行办法》出台后，各银行迅速制定并出台了新的制度办法，但在实际操作过程中仍然普遍存在障碍。 最大的障碍是包括国有企业在内的重要顾客对《办法》的接受度不高。

目前，银监会督促检查贯彻《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指导》的有关情况。

银监会表示，各银行领域金融机构执行融资新规的情况将作为监管评估的重要参考。 对执行不积极、不充分、有重大负面影响的银行领域金融机构，银监会将按照相关法律法规和审慎监管的要求，严格追究责任。

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