“花费金融企业盈利信贷标准化或是前提”

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记者陈珂从上海发行的

日前在银监会发布《支出金融企业试点管理办法(征求意见稿)》后，上海浦东区政府与中国银行签署推进支出金融战术合作协议，期待浦东在国内率先试点支出金融企业 包括工商银行、中行在内的银行领域的干部也显示出了使用金融的乐趣。

但是，花费金融费用与人民币贸易结算的试点不同，并不是一开门就能马上“利润滚滚”。 一个明显的悖论是，未来支出金融企业的业务是婚庆、旅游、教育等小额贷款行业，这些业务实际上已经属于商业银行融资部门的范畴，但没有被融资部门充分重视，目前正在组建支出金融企业，承担被放弃的行业。

金融企业的业务花费是不是没有利润？

“现在银行的贷款部被异化为‘住房贷款部’。 昨天，股份制银行负责零售业务的副行长对《每日经济信息》表示，这种异化实质上证明了除住房贷款外，其他贷款业务很难开展。

目前银行贷款公司喜欢房贷的一个重要原因是房贷业务的操作一般是“间客式”。 也就是说，银行利用开发贷款，与开发商和房地产销售企业约定，未来销售阶段的个人住房贷款全部由一家银行完成。 “国内银行比较着急，在零售银行方面也在追求规模。 ”一家银行贷款部门总经理对《每日经济信息》表示，业务必须规模化才能见效，目前贷款行业只有住房贷款一致的特点。

“这样几个身体就可以解决楼盘的房贷了。 ”贷款部总经理表示，在婚庆、教育等行业，银行要使用“直客式”的业务模式，需要点对点与单一顾客接触。 “这样的话，虽然业务价格很高，但一笔贷款金额、利润很小。 银行贷款部门一直不愿深入介入。 ”

“所以银行开办成本高昂的金融企业，就和让这家机构从事以前被认为“没有利润”的业务一样。 ’上述副总裁担任陈氏。

利润的前提是形成规模

，但“无利润”也是相对的概念。

目前，从事融资服务的机构只有商业银行和汽车金融企业，融资占融资总额的比例不到12%。 摩根士丹利执行董事兼中国战略家娄刚对此表示，虽然目前中国的客户信用体系不是很发达，但从长远来看，使用金融将是一个巨大的机会。

“与信用卡不同，小额贷款具有利率低、期限长的特点，与信用卡的定位也有差异。 ”银行方面也没有否定小额贷款的市场空之间。

另一方面，银行的贷款部异化为住房贷款部的风险逐渐显现。

在银行领域的人看来，今年4月上海的住房贷款业务有所恢复，但无法了解未来市场的走势。 因为避免房贷业务占比过高的风险尤为紧迫。 上述银行家表示，“住房贷款业务约占贷款的90%”。

但是正如上面银领域的人所说，业务收益的前提是形成规模，除了房贷、车贷之外的个人信用微不足道。 也就是说，金融企业未来要盈利，不仅要继承金融机构的全面风险体系规避风险，还必须在审批流程、管理技术上加以创新，实现信用标准化以避免一点审批。

“这对中国银行机构来说是一种尝试”，上述银行副行长认为，最终成败还很难评估。

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