“首款产品开始卖仅月余 上海发文规范变额年金保险销售”

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我听说记者李先生来自上海

在中国保监会批准推出首批变额养老金产品“保得盈”仅一个月后，中美联泰大都会人寿的变额养老金保险“步步稳赢”也于日前获得保监会批准。 与此相对应，监管机构大力创新产品，并对变额养老金提前“紧扣诅咒”，防范变额养老金保险试点中可能存在的风险因素。

据《每日经济信息》报道，作为试点城市之一，上海保监局上周向相关寿险企业发布了《关于变额年金保险销售管理若干事项的通知》(以下简称《通知》)，对变额年金实施全面风险控制，并

记者了解到，此次上海地区变额养老金试点工作刚刚开始，上海保监局结合当地实际情况，首批变额养老金保险产品被批准销售，并向保险企业发出了规范通知。

《通知》保监会对变动养老金试点工作中“制定规则后开展经营”的大框架，从售前管理、销售团队和渠道管理、新闻公开管理、完全答谢访问制度、客户风险评估和服务工作的实施等5个方面提出了具体要求

相关养老保险试点企业内部人士表示，《通知》对企业制定养老保险内部风险管理体系具有积极意义。

变额年金保险是指与保险单好处相联系的投资账户投资单位的价格相关，并且按照合同约定保证最低保单好处的人身保险。

《变额年金保险管理暂行办法》规定，变额年金保险应当约定年金给付保险责任，或者提供将到期保险金转换为年金的选择权。 养老金发放时必须明确领取标准，不允许大额领取。 养老金选择权可以在开具保单时保证领取标准，也可以在到期保险金转化为养老金时明确养老金的领取标准。

目前，中国保监会认可的变额年金保险管理模式有内部工会套期保值模式和固定乘数平衡模式。 《每日经济信息》记者了解到，此前金盛保险推出的“保得盈余”的变额养老金产品，是内部工会的套期保值模式。 中美联泰大都会人寿刚刚获得批准的变额养老金产品“一步稳赢”，是一种固定乘数平衡模型。

金盛保险执行副总裁兼首席投资官郭晋鲁在接受《每日经济信息》记者采访时表示，“设计可变额度养老金产品的初衷是在市场波动剧烈时提供本金担保的账户。 除了原担保外，在目前通货膨胀的情况下，还需要为顾客的资产增值的过程。 ”

虽然可变额度养老金产品的试点至今已有一段时间，但监管机构仍然担心客户的理解存在“误解”。 为了消除这一可能的新闻“不对称”，上海保监局在《通知》中指出，增加年金保险销售人员除取得中国保监会规定的相应资格外，还取得了上海市保险同业公会组织的通过上海市保险营销员投资合并和万能保险销售资格考试的证书

另外，为了应对无销售资格人的“挂牌”行为，监管部门已经对变额年金保险销售人员设立了退出机制。 根据《通知》的要求，发现同一销售人员曾为他人开具过一次收据的，取消其销售额养老金保险资格； 发现同一销售人员有两次以上销售错误的，应当取消其销售变额养老金保险资格。

《通知》还要求相关代理人，同一代理人被调查一次以上销售错误的，暂停销售一个月，限期修改养老金保险资格，修改后被调查一次以上销售错误的，保险企业不得再与养老金保险代理人续签合同

另外，上海保监局《通知》还要求，取得变额年金保险销售产品资格并拟在上海市场销售的保险企业，在正式销售前10个工作日，向保险监部门书面报告拟销售的变额年金保险产品的保险合同样本、保单样本和推广资料样本。 销售变额年金保险产品的渠道，通过保险营销人员销售的，应当报告销售人员的详细情况，通过代理机构销售的，应当报告代理机构销售网点的详细情况； 根据风险评估制度制作，需要顾客签字确认的相关资料样本等。

记者了解到，中美联泰大都会人寿“稳赢一步”的变额养老金已正式获批，将于本周上市。