“银信合作 投资者承险”

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记者贺麒麟为了发掘上海寄来的

银信合作停止了对银行的影响，但记者首先对铺天盖地的“银信合作”抽丝剥茧。 所谓银信合作，到底是用什么样的方法运行的呢？

银信合作通常是指银行通过投资者购买理财产品的资金，通过信托企业的平台，发放相应的信托贷款。 以建设银行盈余信托贷款型(全)年第9期理财产品为例，建设银行为资金托管人，建设信托为受托人。 即建设银行向投资者募集资金，设立建设信托和“湖南省高速公路建设开发总企业贷款资金信托”，通过建设信托平台向湖南省高速公路建设开发总企业(以下简称湖南高速)发放信托贷款。

根据产品证书，建设银行征收管理费率(年化)，为产品总价的0.06% )； 建设信托征收信托报酬率(年化)，占产品总额的0.3170% )。 投资者通过该产品可获得的最高收益率为3.18% (年化)。 根据

证书，建设银行不保障湖南高速的还款能力。 因为这个产品是非保本浮动收益型的信托类理财产品，不保障本金和理财收益。

如信托贷款本息未按期全额收回，则根据实际收回情况计算投资者必须得到的本金和理财收益； 到期后只能收回本金和部分利息时，本理财产品的实际收益率可能会低于预期最高收益率的3.18%。

如果湖南高速只能偿还部分本金，投资者在该理财产品上的利润为负，将失去部分本金。 对投资者最不利的是，如果湖南高速完全失去偿还能力，投资者将失去所有本金。

由此，信用类理财产品的最终风险实际上由市场投资者承担。 但即便如此，信用类理财产品的市场一直存在，投资者仍然愿意购买这类理财产品。

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