“房贷价钱战一触即发 7折利率可能重现”

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上周，央行宣布降息，将贷款利率波动区间下限调整为基准利率的0.8倍后，市场正关注着住房贷款最初的优惠利率是否会随之调整。 据中国证券报记者报道，央行日前在紧急文件中重申个人住房贷款利率波动区间下限为基准利率的0.7倍。 分析师表示，在年末监管机构口头通知将房贷利率下限值提高0.85倍后，时隔一年半，央行再次确认房贷利率优惠下限值为7折，证明原有8.5折的“底线”可以突破。

中国证券报记者从多家银行获悉，北京地区首次房贷最低利率将按基准利率下调8.5折，这类银行数量较两个月前有明显增长。 业内人士表示，许多银行正在考虑调整住房贷款利率优惠幅度，未来7折优惠利率有望重现住房贷款市场。

8.5折扣是常见的

目前，在北京地区，中国银行、农业银行、中信银行、华夏银行、招商银行、北京银行和邮政储蓄银行的首批住房贷款利率将最低8.5折。 两个月前，只有农业银行、中国银行和北京银行等个别银行能够推出这一利率水平。

北京银行家表示，只有高质量的顾客和一些高质量楼盘的第一批房贷可以享受贷款优惠。 建设银行相关人士表示，该银行目前正在按照基准利率执行第一套住房贷款利率，但各地存在差异化政策调整空之间。 例如，分行可以根据客户资质、对银行的贡献度申请利率优惠，但只有极个别客户可以享受8.5折优惠。

“目前，各方正在等待银行根据央行的降息政策调整住房贷款优惠利率。 ’据爱我家的房产经纪人介绍，未来房贷利率存在较大变数，央行宣布将贷款利率波动区间下限扩大至基准利率的0.8倍后，理论上个人房贷是银行最优质的资产，银行应率先将房贷优惠利率下调至8折

一家大型国有银行的内部人士表示，该银行本周内将调整住房贷款利率优惠，可能最少打八折。 但是，中国证券报记者采访的其他许多大型国有银行官员谨慎表示，将继续保持8.5折的贴现率，并注意市场反应进行调整。

当市场各方都期待8折利率时，更大利好的消息来自央行向金融机构内部发布的文件。 文件中，央行将贷款利率波动区间下限从基准利率的0.9倍调整为0.8倍，在此基础上重申个人住房贷款利率波动区间下限为基准利率的0.7倍。 央行要求金融机构继续做好存款利率监测申报工作，建立存款波动情况监测制度，全面了解本辖区金融机构利率政策的执行情况。

“在住房贷款利率的底部，监管层有阶段性政策，但目前最新的政策最低为7折。 ”。 一位国有巨头表明了这一点。

2008年底，央行宣布将房贷利率调整为基准利率的7成，但随后为了抑制房地产市场的投机气氛，政府出台了一系列房地产调控政策。 年末，监管部门口头通知各银行将住房贷款最低利率提高到8.5折，要求各银行严格执行。 因此，在央行重申7折利率之前，各银行最初的房贷利率下限下跌了15%。

分析师表示，央行文件重新提出7折利率，证明原有8.5折政策已有突破。 “中小银行可能正在率先行动。 》银行相关人士表示，今后，中小银行住房贷款利率调整趋势值得关注。

有望再现7折优惠

业内人士表示，随着未来房贷市场竞争加剧，不排除首付房贷七折利率重现市场的可能性。 但是，银行方面对此有点抵触。 许多银行人士表示，如果按8.5折的房贷优惠利率执行，银行还能赚钱，8折的情况下，银行赚不到钱，到了7折，银行的房贷业务就会亏损。

根据央行调整后的存款利率估算，5年期银行存款利率上限为5.61%，以8折计算，首批住房贷款优惠利率为5.44%(5年期以上)，存款利率已经下跌。 7折的情况下，贷款利率低至4.76%(5年期以上)。

与银行房贷利率七折不赚钱的说法相比，资深业内人士表示，这是个伪命题。 银行的资金来源多样，存款的价格和期限有关。 通常，综合收益率只有1.5%到2%之间。 由于大银行具备网站特点和活期存款占比高的特点，获得资金的价格更低。 “与4.76%的7折房贷优惠利率相比，还有3%左右的收益和收入，所以即使考虑到银行的其他经营价格，最初的房贷利率如果是7折，银行还是很赚钱的。 ”

业内人士表示，各银行获得资金的价格不同，可接受的贷款利率折价幅度存在差异。 住房贷款市场的优势在于，一家银行提高贷款利率，其他银行不会跟风，但一家银行下调，其他银行很可能被迫跟风降价。

7贴现利率优惠在银行整体利差方面可能受到损失，但随着房地产市场回暖，成交量比较有效地扩大，房贷总量增加，银行有望获得越来越多的收益。

住房贷款的投入力度有望增大

央行日前宣布将扩大存款贷款利率波动区间的上下限。 这是2004年以来利率市场化改革的重要推进。 据接近监管层人士介绍，从推进利率市场化的角度看，央行鼓励各金融机构在基准利率与首批普通商品住房贷款优惠利率下限之间，根据各自的资金价格和风险控制情况权衡定价。

一位市场人士表示，央行扩大房贷利率浮动区间的政策将在银行层面实施，有助于较有效地减轻购房者的资金价格，刺激房地产市场交易量的温和扩大。 央行再次提到7折利率，容易被解释为在当前经济环境下对房地产信贷政策进行了微调。

“现在为加速利率市场化提供了重要的窗口。 2004年央行允许商业银行贷款利率下限在基准利率基础上下跌10%，但2009年推出的房贷7折优惠利率实际上构成了对贷款利率下跌10%的突破。 ”这个人说。

市场人士表示，监管机构希望通过扩大住房贷款利率的波动区间，将比较有限的利率定价权交给银行，由商业银行根据资金价格和市场竞争情况自主决定各自的利率水平。 由于房贷违约的概率低、回收率高，所以房贷的风险相对稳定，在收益和风险上一致大体上存在于与其他信用资产相比，房贷利率下跌更大空之间。 央行选择将住房贷款作为贷款利率市场化的突破口，这是理所当然的。

此外，银监会日前发布的资本监管新规也为加大住房贷款投入力度带来了好消息。 根据银监会制定的《商业银行资本管理办法》，办法确定取消意见征集稿中划分套房套房套房的风险权重，将个人住房贷款风险权重统一为50%。

在去年银监会发布的征求意见稿中，套房贷款的风险权重设定为45%，套房设定为60%。 分析师表示，区分首套房和两套房的风险权重是根据抑制房地产的监管政策制定的，但从长远来看没有必要区分。 套房和套房的风险权重统一，使银行能更有力地发行套房的信用。

上周，央行宣布降息，将贷款利率波动区间下限调整为基准利率的0.8倍后，市场正关注着住房贷款最初的优惠利率是否会随之调整。 据中国证券报记者报道，央行日前在紧急文件中重申个人住房贷款利率波动区间下限为基准利率的0.7倍。 分析师表示，在年末监管机构口头通知将房贷利率最低值提高0.85倍后，时隔一年半，央行再次确认房贷利率优惠下限值为7折，证明原有8.5折的“底线”可以突破。

中国证券报记者从多家银行获悉，北京地区首次房贷最低利率将按基准利率下调8.5折，这类银行数量较两个月前有明显增长。 业内人士表示，许多银行正在考虑调整住房贷款利率优惠幅度，未来7折优惠利率有望重现住房贷款市场。